على أساس نصيب الفرد، سيحمل الأمريكيون متوسط رصيد بطاقة ائتمان يبلغ 7932 دولارًا بحلول نهاية عام 2023، وفقًا لصحيفة نيويورك لايف.مراقبة الثروة 2024“الاستطلاع. بلغ متوسط الرصيد لنفس الفترة من عام 2022 6,321 دولارًا أمريكيًا.
في حين أن معظم الأشخاص الذين لديهم ديون بطاقات الائتمان يخصصون نفس المال أو أكثر جانبًا للتخلص من أرصدتهم، يقول ما يقرب من ربعهم إنهم يساهمون بشكل أقل، وفقًا لصحيفة نيويورك لايف.
يقول أصحاب الديون إنهم سيدفعون حوالي 363 دولارًا شهريًا على ديون بطاقات الائتمان الخاصة بهم في عام 2023، بانخفاض طفيف عن 430 دولارًا دفعوها شهريًا في عام 2022.
يقول مات شولز، كبير محللي الائتمان في شركة Lending Tree، إن أحد الأسباب التي تجعل الناس يساهمون بشكل أقل هو ارتفاع أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان إلى جانب ارتفاع أسعار العناصر اليومية. شولز هو أيضا مؤلف كتاب “اطرح الأسئلة ووفر المال واكسب المزيد: كيفية التحكم في حياتك المالية“، والذي سيتم إصداره في شهر مارس.
ويقول: “إنه يخبرك أن الناس يعانون بالفعل من التضخم العنيد، وارتفاع أسعار الفائدة والتدخلات المالية الأخرى التي واجهوها على مر السنين”. “الناس لديهم أموال أقل للمساهمة في تحقيق أهدافهم المالية، مثل سداد الديون.”
لكن توفير أموال أقل لسداد ديون بطاقتك الائتمانية على المدى القصير قد يكلفك على المدى الطويل. وذلك لأنه إذا لم تدفع فاتورتك بالكامل، فسوف تستمر رسوم الفائدة في التراكم وتتراكم على رصيدك غير المدفوع، مما يزيد من صعوبة التخلص من الديون.
بالإضافة إلى ذلك، فإن تخصيص أموال إضافية لدفعات الفائدة يعني عدم استخدام الأموال لبناء مدخراتك الطارئة أو صندوق التقاعد الخاص بك، كما يقول شولز.
والخبر السار هو أن معظم الناس يقولون إنهم يتخذون خطوات لسداد ديون بطاقات الائتمان الخاصة بهم، وفقا لمسح أجرته صحيفة نيويورك لايف.
يقول حوالي 64% أنهم يقومون بتعديل استراتيجية إدارة ديون بطاقات الائتمان الخاصة بهم. التغيير الأكثر شيوعًا هو أكثر من الحد الأدنى للدفع كل شهر.
إنها خطوة ذكية للغاية عندما يتعلق الأمر بالتخلص من ديون بطاقات الائتمان، كما يقول تيد روزمان، محلل الصناعة في CreditCards.com، لـ CNBC Make It. “حسابات الحد الأدنى للأجور أمر وحشي.”
لنفترض أن متوسط رصيدك هو 6,360 دولارًا بحسب ترانس يونيونعلى بطاقة بمعدل فائدة 21%. وفقًا لحاسبة الحد الأدنى للدفع في Bankrate، إذا قمت بسداد الحد الأدنى من الدفعات الشهرية مع الفوائد المتراكمة ورصيد 1٪، فستظل مدينًا لأكثر من 25 عامًا. وفوق ذلك ستدفع أكثر من 10,000 دولار أمريكي كرسوم فائدة إضافية.
يقول شولز: “إن دفع أكثر من الحد الأدنى أمر مهم دائمًا، ولكن عندما تكون معدلات الفائدة السنوية للبطاقة في أعلى مستوياتها على الإطلاق كما هي اليوم، فهذا ضروري للغاية”.
إذا شعرت أن ديونك قد زادت كثيرًا بحيث يصعب عليك التعامل معها، فلا تخف من طلب المساعدة. يمكن لوكالات استشارات الديون غير الربحية ذات السمعة الطيبة مساعدتك في التعامل مع ديونك من خلال تقديم المشورة حول كيفية إعداد الميزانية والتخطيط لسدادها.
يقول شولز: يمكنك أيضًا محاولة التواصل مع المقرض الخاص بك مباشرةً وشرح معاناتك المالية. قد يعرض عليك مُقرضك سعر فائدة أقل مما يساعدك على إبطاء رسوم الفائدة أو زيادة حد الائتمان الخاص بك.
ومع ذلك، يقول شولتز إنه يجب عليك القيام بذلك قبل أن تفوت بعض الدفعات أو تتأخر في السداد.
ويقول: “ليس من السهل أن تجعل نفسك عرضة للخطر بهذه الطريقة، ولكن الحقيقة هي أن معظم المقرضين لديهم برامج مشقة قصيرة الأجل لمساعدة الأشخاص الذين يمرون بأوقات عصيبة في الوقت الحالي”. “ولكن إذا لم تسأل فلن تستفيد منه.”
هل تريد الحصول على وظيفة أحلامك في عام 2024؟ خذها دورة CNBC الجديدة عبر الإنترنت حول كيفية اجتياز مقابلة العمل الخاصة بك تعرف على ما يبحث عنه مديرو التوظيف حقًا، وتقنيات لغة الجسد، وما يجب قوله وما لا يجب قوله، وأفضل طريقة للحديث عن الراتب.
