انخفضت معدلات الرهن العقاري إلى أقل من 7٪ للمرة الأولى منذ أغسطس

واشنطن العاصمة
سي إن إن
—

انخفضت أسعار الفائدة على الرهن العقاري هذا الأسبوع إلى أقل من 7٪ للمرة الأولى منذ منتصف أغسطس. انخفضت أسعار الفائدة للأسبوع السابع على التوالي حيث أوقف بنك الاحتياطي الفيدرالي رفع أسعار الفائدة مؤقتًا مع تحسن التضخم.

مع البنك المركزي الإشارة في اجتماعها الأخير ومع احتمال تخفيض أسعار الفائدة في عام 2024، فمن المتوقع أن تستمر معدلات الرهن العقاري في الانخفاض.

انخفض معدل الفائدة على الرهن العقاري لمدة 30 عامًا إلى متوسط ​​6.95٪ في الأسبوع المنتهي في 14 ديسمبر. 7.03% قبل أسبوعوفقا لبيانات فريدي ماك الصادرة يوم الخميس. قبل عام، كان متوسط ​​سعر الفائدة الثابت لمدة 30 عاما 6.31٪.

يعتمد متوسط ​​سعر الرهن العقاري على طلبات الرهن العقاري التي يتلقاها فريدي ماك من آلاف المقرضين في جميع أنحاء البلاد. يشمل الاستطلاع فقط المقترضين ذوي الائتمان الممتاز الذين قاموا بإيداع 20٪. سعر المشتري الحالي قد تكون مختلفة.

وقال سام كوتر كبير الاقتصاديين في فريدي ماك في بيان: “تلقى مشترو المنازل المحتملون أخبارًا سارة هذا الأسبوع حيث انخفضت أسعار الفائدة على الرهن العقاري إلى أقل من 7٪ للمرة الأولى منذ أغسطس”.

وقال كاثار: “مع استمرار انخفاض التضخم، فإن التوقعات الحالية لخفض مجلس الاحتياطي الفيدرالي لسعر الفائدة المستهدف على الأموال الفيدرالية العام المقبل قد تؤدي إلى تراجع سوق الإسكان تدريجياً في العام الجديد”.

وارتفع متوسط ​​المعدل فوق 7% في منتصف أغسطس إلى 7.79% في نهاية أكتوبر. تشير المعدلات المنخفضة في الأسابيع الأخيرة إلى أن ذروة معدلات الرهن العقاري لهذه الدورة ربما تكون قد مرت. هذه أخبار مرحب بها للمشترين الذين واجهوا أقل سوق من حيث القدرة على تحمل التكاليف منذ الثمانينيات.

وفقا لجمعية المصرفيين للرهن العقاري، ارتفعت طلبات الرهن العقاري للأسبوع المنتهي في 8 ديسمبر للأسبوع السادس على التوالي مقارنة بالأسبوع السابق.

وقال بوب بروكشميت، الرئيس التنفيذي لشركة MBA، إن هذه الزيادة تعد مؤشرا قويا على أن الطلب على المقترض يتزايد نتيجة للانخفاض الأخير في معدلات الرهن العقاري.

وقال في بيان: “تعد معدلات الرهن العقاري المنخفضة إضافة مرحب بها للمشترين المحتملين لأول مرة الذين ما زالوا يكافحون من أجل العثور على منازل بأسعار معقولة في النطاق السعري الخاص بهم”.

وقالت ليزا ستورتيفانت، كبيرة الاقتصاديين في برايد إم إل إس، إن مشتري المنازل يتصرفون بشكل انتهازي، ويقفزون في الأسعار ويقدمون العروض عندما تنخفض الأسعار في الفترة ما بين عيد الشكر ورأس السنة الجديدة، وهو عادة عندما يزحف سوق الإسكان.

وأضاف أنه حتى لو تراجعت أسعار الفائدة في العام الجديد، فإن السوق لن ترتفع بسرعة كبيرة بسبب الانخفاض المستمر في المخزون.

وقال ستورتيفانت في بيان “كثيرا ما نتحدث عن كيف أن انخفاض أسعار الفائدة على الرهن العقاري سيجلب المزيد من المشترين إلى السوق.” “ولكن في هذا السوق غير العادي، مع وجود المخزون، من المهم أن نرى كيف يؤثر انخفاض الأسعار على قرارات البائعين المحتملين.”

وفقا لشركة بيانات الرهن العقاري ICE Mortgage Technology، فإن ما يقرب من ثلثي حاملي الرهن العقاري الحاليين لديهم أسعار فائدة تبلغ 4٪ أو أقل، وأكثر من 90٪ لديهم أسعار فائدة تبلغ 6٪ أو أقل. وهذا يعني أنه حتى لو انخفضت أسعار الفائدة إلى نطاق متوسط ​​6%، فسيكون من الصعب تشجيع أصحاب المنازل الذين لديهم معدلات فائدة منخفضة للغاية على الرهن العقاري على البيع.

وقال الخبير الاقتصادي جيايي شو في موقع Realtor.com في تقرير، إن هذا التردد سيبقي المخزونات منخفضة، وسيؤدي إلى ارتفاع الأسعار في العام الجديد.

“الفرق بين معدلات الرهن العقاري المرتفعة اليوم والمعدلات المنخفضة التي يمكن لأصحاب المنازل الحاليين الاستمتاع بها على قروضهم العقارية الحالية، والذي يشار إليه عادة باسم تأثير القفلوقال تشو: “من المتوقع أن تلعب دورًا في الحفاظ على مستويات المخزون المنخفضة”. “بينما يتنافس مشتري المنازل على المزيد من المخزون المحدود، فمن المتوقع أن ترتفع الأسعار، مما يحافظ على القدرة على تحمل التكاليف باعتبارها مصدر قلق رئيسي.”

تأثير توقف البنك المركزي وإشارة خفض أسعار الفائدة

ويتوقع المستثمرون أن يبقي البنك المركزي سعر الفائدة القياسي على الأموال الفيدرالية عند سعره الحالي في اجتماعه في ديسمبر هذا الأسبوع. أدى هذا التوقع، جنبًا إلى جنب مع انخفاض عوائد سندات الخزانة لأجل 10 سنوات، إلى انخفاض أسعار الفائدة على الرهن العقاري.

على الرغم من أن البنك المركزي لا يحدد بشكل مباشر أسعار الفائدة التي يدفعها المقترضون على القروض العقارية، إلا أن تصرفاته تؤثر عليهم. تتبع معدلات الرهن العقاري العائد على سندات الخزانة الأمريكية لمدة 10 سنوات، والتي تتحرك بناءً على التوقعات بشأن تصرفات بنك الاحتياطي الفيدرالي، وما سيفعله بنك الاحتياطي الفيدرالي في نهاية المطاف، وردود أفعال المستثمرين. ومع ارتفاع عوائد سندات الخزانة، ترتفع كذلك معدلات الرهن العقاري؛ وعندما تنخفض، تميل معدلات الرهن العقاري إلى اتباعها.

“بالرغم من زيادة في نمو الوظائف وقال تشو: “ومع انخفاض معدل البطالة في نوفمبر، يشير الاتجاه العام إلى تباطؤ في سوق العمل”. مؤشر أسعار المستهلك المنقح وتقول إن إجراءات التشديد النقدي التاريخية التي اتخذها بنك الاحتياطي الفيدرالي تتحكم بشكل فعال في التضخم.

أصدر البنك المركزي أيضًا ملخصه للتوقعات الاقتصادية، والذي كشف عن انخفاض متوسط ​​التوقعات لسعر الفائدة على أموال البنك المركزي بحلول نهاية العام المقبل، حيث انخفض الآن إلى 4.6% من 5.1% في توقعات سبتمبر.

وفي مؤتمر صحفي يوم الأربعاء، قال رئيس الاحتياطي الفيدرالي جيروم باول إنه “لم يعلن أحد النصر” على التضخم، لكنه أقر بأن المسؤولين، على الأقل، يناقشون بالفعل تخفيضات أسعار الفائدة في العام الجديد.