يعتقد حوالي نصف عملاء بطاقات الائتمان في الولايات المتحدة فقط أنهم سيكونون قادرين على سداد أرصدتهم لشهر ديسمبر بالكامل، وفقًا لمؤشر الصناعة، مما يشير إلى ارتفاع طفيف في “ثقة بطاقات الائتمان” مع خروج البلاد من العطلات.
ال مؤشر ثقة بطاقة الائتمان LendingTreeوانخفض الاستطلاع الشهري، الذي أصدرته منصة التمويل الشخصي منذ عام 2018، إلى 51% في ديسمبر، وهو أعلى مستوى على الإطلاق.
وفي استطلاع تمثيلي على المستوى الوطني شمل 1514 من حاملي البطاقات، قال 51% فقط إنهم واثقون من قدرتهم على سداد رصيد بطاقتهم هذا الشهر. وفي نوفمبر، بلغ مؤشر الثقة 58%.
مع تراجع الثقة في بطاقات الائتمان، تتحرك العديد من مقاييس الصناعة في الاتجاه المعاكس.
ويبلغ رصيد بطاقة الائتمان الوطنية 1.08 تريليون دولار، وهو رقم قياسي. ال متوسط سعر الفائدة وصل إلى 21%وهي أعلى نقطة يسجلها الاحتياطي الفيدرالي منذ ما يقرب من ثلاثة عقود من المراقبة. تتقاضى بعض بطاقات البيع بالتجزئة الآن رسومًا تزيد عن 30٪.
يتعلم أكثر: أفضل بطاقات الائتمان لعام 2023
وقال مات شولتز، كبير محللي الائتمان في شركة LendingTree: “كان من الصعب أن نتصور أن الديون المتزايدة وارتفاع التضخم وأسعار الفائدة المرتفعة لن يكون لها أثر سلبي في نهاية المطاف”.
بطاقات الائتمان هي النوع الأسرع نموًا من قروض الإسكان
ينضم مؤشر LendingTree إلى جوقة تحذيرات الصناعة بشأن إقراض البطاقات. تم الكشف عن ذلك في المسح الدوري الذي أجرته Bankrate وبحلول منتصف عام 2023، كان 47% من حاملي البطاقات يحملون ديونًا شهرية39% بنهاية 2021.
متوسط عملاء البطاقة لديه دين قدره 6،088 دولاروفقًا لتقرير TransUnion للربع الثالث من عام 2023، فقد بلغ 5474 دولارًا خلال نفس الفترة من عام 2022.
ما هو دين بطاقة الائتمان؟ ترتفع بشكل أسرع من الأنواع الرئيسية الأخرى من قروض الإسكانوفقا لتقرير نوفمبر الصادر عن ويلز فارجو إيكونوميكس.
وقال: “أعتقد أن كل هذا سيضيف إلى المزيد من الأشخاص الذين يتحملون المزيد من الديون على المدى الطويل، ولسوء الحظ، لا أرى أن هذا سينعكس في أي وقت قريب”. تيد روسمانكبير محللي الصناعة في Bankrate.
بدأت LendingTree في تتبع ثقة بطاقة الائتمان في الوقت المناسب. وارتفعت رسوم البطاقة في عامي 2022 و2023 من 12% إلى 15% في السنوات السابقة. ويعكس هذا الارتفاع ارتفاعًا أوسع نطاقًا في أسعار الإقراض التي حددها البنك المركزي في سلسلة من زيادات أسعار الفائدة التاريخية، وهي حملة يغذيها التضخم واسع النطاق.
قبل انخفاض ديسمبر، انخفض مؤشر ثقة بطاقات الائتمان آخر مرة في يونيو 2022، عندما وصل معدل التضخم السنوي إلى أعلى مستوى له منذ 40 عامًا عند 9.1%. وخلال ذلك الشهر، أعرب 53% فقط من حاملي البطاقات عن ثقتهم في قدرتهم على سداد أرصدتهم.
وفي أكتوبر 2020، وصل مؤشر بطاقات الائتمان إلى نسبة ثقة 74%. وينخفض المؤشر تدريجياً كل عام إلى متوسط سنوي قدره 66% في عام 2021، و62% في عام 2022، و59% في عام 2023.
تشعر النساء بالقلق بشأن ديون بطاقات الائتمان أكثر من الرجال
قادت النساء الانخفاض الأخير في مؤشر LendingTree، حيث أعرب 40% فقط عن ثقتهن في قدرتهن على سداد أرصدة بطاقاتهن في ديسمبر، مقارنة بـ 64% من الرجال.
وهذه فجوة كبيرة، لكن النساء أعربن باستمرار عن ثقة أقل من الرجال على مدى السنوات الخمس التي شملها الاستطلاع.
ويرى شولتز، محلل شركة Lending Tree، أن النساء “قد يتخذن نهجًا أكثر تحفظًا فيما يتعلق بشؤونهن المالية” من الرجال.
وقالت: “قد يكون الرجال أكثر ثقة قليلاً مما ينبغي، في حين أن النساء قد تكون أقل ثقة قليلاً مما ينبغي”.
كاثرين فاليكا هي مخططة مالية معتمدة في بوسطن متخصص في تمويل المرأةتشير الفكرة إلى أن المستهلكات قد يشعرن بالإرهاق خلال العطلات بسبب أدوارهن التاريخية كمقدمات للهدايا ومشتريات محلية.
وقالت فاليكا: “النساء تحب تقديم الهدايا، كما أنهن يملن إلى إدارة الأمور في منازلهن”. “من لا ينفق الكثير في نهاية العام؟”
ويتوقع محللو الصناعة أن تتراجع أسعار البطاقات في عام 2024، خاصة إذا تابع البنك المركزي توقعاته بتخفيضات متواضعة في أسعار الفائدة في العام الجديد.
ولكن حتى الانخفاض بمقدار نقطتين كاملتين في متوسط أسعار البطاقات سوف ينخفض، وهو مستوى أعلى تاريخياً، إلى نحو 19%.
قال روزمان: “لست متأكداً من أن الناس سيلاحظون هذا الاختلاف الكبير”.
فيما يلي بعض النصائح لتقليل ديون بطاقات الائتمان
فماذا لو كنت أحد عملاء بطاقة الائتمان ووجدت نفسك فجأة تحت الماء؟
يوصي روزمان بأن يفكر المستهلكون الذين لديهم ديون بطاقة ذات فائدة عالية في تحويل بعض أو كل الرصيد إلى بطاقة ذات معدل فائدة سنوية صفرية. عادةً ما تحدد هذه البطاقات سعر الفائدة الشهري عند الصفر لمدة 15 شهرًا أو أكثر حتى يتمكن العملاء من سداد أقساطهم بالكامل على القرض.
وقال روزمان: “إذا استخدمت أحد هذه الأدوات بشكل صحيح، فيمكنك توفير الكثير من المال من الفوائد”.
إضافي:كيفية التخلص من ديون بطاقة الائتمان والبقاء خالية من الديون
يمكن للمستهلكين ذوي الدرجات الائتمانية الضعيفة وغير المؤهلين للحصول على عرض معدل الفائدة السنوية الصفرية أن يفكروا في مؤسسة غير ربحية مثل هذه. خدمة استشارات الائتمان الاستهلاكي. يمكن لمستشاري الائتمان التدخل مع شركة البطاقة. وقال روزمان: “في كثير من الأحيان، يمكنهم التفاوض على سعر فائدة يتراوح بين 7 إلى 8%”.
وقال فاليكا إن حاملي البطاقات يمكنهم أيضًا الاستفادة من بعض القواعد البسيطة في استخدام بطاقاتهم. الأول هو أن تفرض رسومًا بقدر ما تستطيع فقط لسداد ذلك الشهر. آخر هو إعداد المدفوعات التلقائية على البطاقة. والأفضل من ذلك أن تتمكن من اختيار خيار دفع الرصيد بالكامل تلقائيًا في نهاية الشهر.