يمكن أن يكون لتحرك الحكومة آثار وطنية حيث تتصارع شركات التأمين في جميع أنحاء البلاد مع أحدث التهديدات الناجمة عن تغير المناخ.
وفي ما وصفه مفوض التأمين في كاليفورنيا ريكاردو لارا بأنه “اتفاق تاريخي” بين المنظمين والصناعة، ستعمل إدارته بشكل أوثق مع شركات التأمين لتقييم طلبات زيادة أسعار الفائدة والحكم عليها بسرعة، والتي هي الآن على بعد ستة أشهر.
تريد وكالته تسعير المنازل المعرضة للخطر بشكل أكثر دقة وتشجيع السكان على تشديدها وحمايتها من حرائق الغابات، وإبطاء النمو السريع لبرنامج FAIR في كاليفورنيا، والذي، كما قالت لورا يوم الخميس، هو “الملاذ الأول، وليس الملاذ الأخير لـ العديد من السكان.”
وفي فوز كبير لهذه الصناعة، عكست ولاية كاليفورنيا موقفها بشأن منع شركات التأمين من استخدام نماذج الكوارث التطلعية، المعيارية في ولايات أخرى، إلى معدلات تسعير أكثر دقة. حتى الآن، سمحت الحكومة لشركات النقل باستخدام البيانات التاريخية لمدة 20 عامًا فقط خلال سياسة التسعير.
السبب، كما أوضحت إيمي باخ، المديرة التنفيذية لمجموعة United Policyholders للمستهلكين، هو أن المنظمين يخشون من أن شركات التأمين التي تستخدم نماذج الكوارث المعقدة قد تبالغ في تقدير مدى خطورة جزء ما من خلال الإفراط في فرض رسوم.
وقالت لورا إن شركات التأمين بحاجة إلى أن تكون شفافة بشأن كيفية استخدام هذه البيانات. إذا لم يفعلوا ذلك، فإن الإدارة لديها السلطة الكاملة “لرفع” معدلهم.
وقالت لورا في مؤتمر صحفي يوم الخميس: “هذه أزمة حقيقية نواجهها”، معترفة بأن الإطار التنظيمي الحالي للولاية لا يلبي احتياجاتها الحالية ويضر المستهلكين بالفعل ويعرض الموضوع للخطر.
تكافح كاليفورنيا لمواكبة حالة الطوارئ المناخية سريعة التطور: كيف يمكن لأصحاب المنازل تأمين منازلهم عندما يريدون دفع أسعار أعلى لشركات النقل وتمرير هذه التكلفة إلى المستهلكين؟ وتواجه أماكن مثل لويزيانا وفلوريدا مشاكل مماثلة.
ومن خلال هذه التحركات، تحاول كاليفورنيا تجنب التحول إلى ولاية فلوريدا، التي شهدت ارتفاع أقساط التأمين بسرعة نتيجة للتشريعات الأخيرة وارتفاع أسعار الفائدة. يدفع المقيمون هناك ما متوسطه 6000 دولار سنويًا، بينما يدفع سكان كاليفورنيا حوالي 1300 دولار. لكن المجموعات الصناعية تقول إن سكان كاليفورنيا يجب أن يدفعوا المزيد في حالة وقوع كوارث كبرى، كما أن تكلفة منازلهم بشكل عام أعلى.
لسنوات عديدة، كان لدى المشرعين في ولاية كاليفورنيا علاقة دفع وجذب مع الصناعة.
لا يرغب المنظمون في رفع الأسعار والسماح لشركات النقل بإدخال بيانات النمذجة المعقدة في قراراتها السياسية، ولكن مع وقوع كوارث أكثر تدميراً وباهظة الثمن وارتفاع تكاليف تأمين أنفسهم من خلال إعادة التأمين، قالت شركات النقل إنها لم تعد ترغب في تحمل المزيد من المخاطر. ما لم تسمح لهم الحكومة بفرض رسوم إضافية والاستعانة بشركات خاصة لاتخاذ تلك القرارات.
وتأتي خطوة لورا لإصلاح السوق منذ عام 1988 بعد فشل المشرعين في التوصل إلى حل هذه الجلسة لتخفيف اللوائح ورفع أسعار الفائدة.
يضغط هذا التأثير المضاعف على السوق ويجبر حتماً المزيد من السكان على الحصول على سياسات من خلال شركة التأمين التابعة للولاية، وهي خطة معرض كاليفورنيا. ويحدث ذلك أيضًا في فلوريدا ولويزيانا والولايات الأخرى.
وكجزء من حزمة الإصلاح، ستشترط ولاية كاليفورنيا الآن على شركات التأمين أن تكتب “ما لا يقل عن 85% من حصتها في السوق على مستوى الولاية في المناطق المتعثرة”، وهو ما ستحدده لارا؛ تقليل عدد حاملي وثائق التأمين في مخطط FAIR وإعادتهم إلى شركات النقل الخاصة؛ وتنفيذ ما قيمته 20 مليون دولار من التغطية التجارية وتحسينات القرن الأفريقي من الخطة العادلة.
أصدر الحاكم جافين نيوسوم (ديمقراطي) أمرًا تنفيذيًا يوم الخميس بأن خطط لورا أعطت الضوء الأخضر، مما سمح للمفوض باتخاذ “إجراءات تنظيمية طارئة” لتوسيع خيارات التغطية للمستهلكين، خاصة في المناطق المحرومة للحفاظ على تنافسية السوق، وتحسين عملية الموافقة على أسعار الوزارة ، واحتفظ بها قادرة على السداد، أخرج المزيد من الأشخاص من المخطط العادل.
واستشهد نيوسوم ببعض مخاوف الصناعة في خطه، لا سيما مع تعرض شركات النقل لأحداث مناخية قاسية بقيمة مليار دولار، وارتفاع تكاليف إصلاح البناء، والتضخم العالمي، وارتفاع أقساط إعادة التأمين.
وفي حين وافقت الحكومة على رفع أسعار الفائدة، إلا أنها لا تتطابق مع ما تفكر فيه الصناعة في ممارسة الأعمال التجارية في الدولة المعرضة للكوارث. وقالت لورا في عرضها التقديمي الذي قدمته يوم الخميس، إنه على مدى السنوات العشر الماضية، قامت شركات التأمين على أصحاب المنازل “بأسوأ ما في كاليفورنيا على المستوى الوطني”.
وأشادت مجموعات الصناعة بإجراءات كاليفورنيا.
“إن النظام التنظيمي في كاليفورنيا البالغ من العمر 35 عامًا عفا عليه الزمن ومعقد ويفشل في عكس الخسائر الكارثية التي يواجهها المستهلكون والشركات بسبب التضخم وتغير المناخ والطقس القاسي وزيادة عدد السكان الذين يعيشون في المناطق المعرضة لحرائق الغابات،” ديني ريتر، نائب رئيس قسم APCIA. وقال للعلاقات الحكومية بالولاية في بيان.
“إن الإجراءات التي أعلنها المفوض اليوم هي الخطوة الأولى من بين العديد من الخطوات الضرورية لمعالجة تدهور سوق التأمين.”
وفي حين أن حزمة مفوض التأمين تعتبر خطوة مهمة إلى الأمام، إلا أن الخبراء يقولون إنها لا تزال تفتقد بعض العناصر الأساسية. قال مايكل وارا، خبير حرائق الغابات والتأمين في معهد ستانفورد وودز للبيئة، إن برنامج FAIR “يواجه مشكلة كبيرة”، ويتعين القيام بالمزيد لتقليل مقدار التغطية التي تقدمها شركات التأمين الحكومية. مطلوب أيضًا اتخاذ إجراء سريع حيث يجب على أصحاب المنازل البناء مناطق محمية الحكومة تدعم خطة لمنع مكان الحريق
هناك أيضًا أسئلة حول مدى سرعة تصرف لورا والقسم. وقال المفوض إن الإجراء التنفيذي يمكّن وزارته من “التحرك بسرعة ووضع اللوائح بشكل عاجل”.
وأضاف أنه يريد تنفيذ كل هذه الإصلاحات بحلول ديسمبر/كانون الأول 2024. ولكن كما يشير وارا، فإن أصحاب المنازل يعيشون في خضم موسم الحرائق ويحتاجون إلى اتخاذ إجراءات جدية الآن.
وقال “إنها حالة طارئة”. “بأي عملية ستحصل لورا على هذا؟ ما مدى السرعة التي يمكنها بها القيام بذلك؟ الوقت هو جوهر الأمر في كل هذا.”
