لا يزال العيش من الراتب إلى الراتب هو أسلوب الحياة المالي الأساسي في الولايات المتحدة، حيث يكافح ملايين المستهلكين من أجل تخصيص مدخراتهم وسط التزاماتهم المالية. ويمتد هذا الاتجاه عبر خلفيات اقتصادية مختلفة، ولا يؤثر على المستهلكين ذوي الدخل المنخفض فحسب، بل يؤثر أيضًا على نسبة كبيرة من المستهلكين ذوي الدخل المرتفع.
هذه بعض النتائج الموضحة في “نسخة الغوص العميق للتخزين“ التحقق من الواقع الجديد: تقرير الراتب إلى الراتب، وذكاء PYMNTS و نادي الإقراض. وقد جمعت الدراسة رؤى من أكثر من 3600 مستهلك لتقييم قدرتهم على الحفاظ على مدخراتهم في المشهد الاقتصادي الحالي، خاصة عندما يواجهون زيادات كبيرة في الإنفاق.
ووفقاً للتقرير، فإن نفقات الطوارئ والأحداث الحياتية الكبرى هي الأسباب الرئيسية التي تجعل المستهلكين يستفيدون من مدخراتهم، حيث أشار 31% إلى نفقات الطوارئ و24% من الأحداث الحياتية الكبرى مثل حفلات الزفاف أو شراء منزل كأسباب لانخفاض كبير في المدخرات.
ومن الجدير بالملاحظة أيضًا أن 51% من مستهلكي الجيل Z يعزون افتقارهم إلى المدخرات إلى الإنفاق التقديري مثل الأحداث الحياتية الكبرى أو السفر أو الإجازات أو نفقات التعليم. من المرجح أن ينفق أفراد الجيل Z على العناصر أو الخبرات غير الأساسية، مما يجعل من الصعب عليهم الحفاظ على مستويات عالية من المدخرات.
ويسلط التقرير الضوء أيضًا على أن المستهلك العادي آخذ في الانخفاض ثلثي مدخراتهم لتغطية نفقات كبيرة كل أربع سنوات، غالبًا ما يغمس العمال الذين يتقاضون رواتبهم في مدخراتهم ويستخدمون نسبة أعلى من مدخراتهم. يواجه المستهلكون من الجيل Z مثل هذه التخفيضات كل عامين، ربما بسبب ميلهم إلى الانغماس في الإنفاق التقديري بشكل متكرر.
وفي ظل هذه الخلفية، أكد التقرير على أهمية تعزيز الثقافة المالية وتعزيز عادات الإنفاق المسؤولة من خلال المبادرات التعليمية والأدوات الرقمية التي تساعد المستهلكين على مراقبة إنفاقهم وتحديد أهداف الادخار وتحديد أولويات النفقات الأساسية.
بالإضافة إلى ذلك، يمكن للمؤسسات المالية وشركات التكنولوجيا المالية تطوير حلول مبتكرة لمساعدة المستهلكين على إدارة شؤونهم المالية بشكل فعال. ويشمل ذلك تطبيقات الميزانية وخدمات التخطيط المالي الشخصية والموارد التعليمية المصممة خصيصًا لتلبية احتياجاتهم الخاصة.
هذا هو الحال مع PYMNTS منفصلة بحث أدوات الميزنة الرقمية هي أ شريان الحياة في أوقات التضخم بالنسبة للأجيال الشابة، فهي تعاني من قلق أكبر من الفئات الأكبر سنًا فيما يتعلق بالتضخم.
وفقًا لنتائج دراسة PYMNTS-NCR، فإن جيل الألفية والجيل Z لديهم فهم ضعيف للمفاهيم المالية مثل القروض والرهون العقارية والاستثمارات وحسابات التقاعد – “ويرجع الفضل في ذلك إلى حد كبير إلى الإخفاقات المؤسسية لنظام التعليم العام. “
ويتجلى ذلك في حقيقة أن أكثر من 40% من المراهقين يقولون إن مدارسهم الثانوية لا تقدم دورات لمحو الأمية المالية، ويعتمد 34% من الجيل Z على منصات مثل YouTube وTikTok بدلاً من التعليم الرسمي أو توجيهات الوالدين. حول التمويل الشخصي.
ونتيجة لذلك، يتجه الشباب بشكل متزايد إلى الأدوات المصرفية الرقمية لسد فجوات الثقافة المالية لديهم، ولديهم توقعات كبيرة بشأن هذه التقنيات. والجدير بالذكر أن 66% من المستخدمين يعتمدون على هذه التطبيقات لتوفير الراحة لهم، و57% للواجهات سهلة الاستخدام، و46% لقدراتهم على توفير الوقت.
ونظراً لهذه البيئة، فإن المؤسسات المالية التي تعطي الأولوية لهذه الميزات وتلبي هذه التفضيلات في تطبيقاتها المصرفية عبر الهاتف المحمول، تضع نفسها في موقع استراتيجي لتحقيق النجاح. في النهاية، فهي لا تلبي احتياجات المستخدمين الأصغر سنًا فحسب، بل تجذب جزءًا كبيرًا من هذه الفئة الديموغرافية إلى قاعدة عملائها.
