الصورة: صور التعليم / مجموعة الصور العالمية عبر صور غيتي
يبلغ متوسط سعر الفائدة على الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا 6.24% اليوم، بانخفاض -0.06% خلال الأسبوع الماضي. وكان متوسط سعر الرهن العقاري الثابت لمدة 15 عاما 5.60٪، بانخفاض -0.04٪ عن الأسبوع الماضي. لإلقاء نظرة فاحصة على توقعات الرهن العقاري هذا الأسبوع، انظر هنا.
مع تضخم اقتصادي عند أدنى مستوى له منذ ربيع عام 2021 وضعف سوق العمل، من المقرر أن يقوم بنك الاحتياطي الفيدرالي بأول خفض لسعر الفائدة اليوم، وهو ما من شأنه أن يساعد في خفض أسعار الفائدة على الرهن العقاري في الأشهر المقبلة. بشكل عام، الأخبار السيئة بالنسبة للاقتصاد تعني أخبارًا جيدة بالنسبة لمعدلات الرهن العقاري. وحتى مع بدء مشتري المساكن المحتملين في الخروج من الهامش، فسوف يتطلب الأمر ما هو أكثر من انخفاض أسعار الفائدة على الرهن العقاري لإصلاح سوق الإسكان التي لا يمكن تحمل تكاليفها اليوم.
اقرأ المزيد: استطلاع شراء المنازل الذي أجرته CNET
متوسط أسعار الرهن العقاري اليوم
القرض العقاري
إعادة التمويل
معدلات الرهن العقاري هي في أدنى مستوياتها في السنة. يمكنك الاستفادة من مقارنة العروض المتعددة للحصول على أفضل صفقة على قرض السكن الخاص بك. أدخل معلوماتك هنا لتلقي عرض أسعار مخصص من أحد مقرضي CNET.
حول هذه المعدلات: مثل CNET، فإن Bankrate مملوكة لشركة Red Ventures. تحتوي هذه الأداة على أسعار تابعة من المقرضين والتي يمكنك استخدامها عند مقارنة أسعار الرهن العقاري المتعددة.
اتجاهات أسعار الرهن العقاري الحالية
تتغير معدلات الرهن العقاري يوميا استجابة لعوامل اقتصادية مختلفة، بما في ذلك سوق السندات، وتوقعات المستثمرين، والتضخم وبيانات العمل، فضلا عن قرارات السياسة النقدية للبنك المركزي.
وعندما يكون التضخم مرتفعا، يقوم البنك المركزي برفع أسعار الفائدة لإبطاء الاقتصاد وتخفيف الضغوط على الأسعار. ارتفاع أسعار الفائدة يجعل اقتراض الأموال أكثر تكلفة بالنسبة للبنوك، لذلك تقوم البنوك بتخفيض أسعار الفائدة على القروض الاستهلاكية مثل الرهون العقارية.
وعلى مدى الأعوام القليلة الماضية، رفع البنك المركزي سعر الفائدة القصيرة الأجل من ما يقرب من الصفر إلى نطاق مستهدف يتراوح بين 5.25% إلى 5.5%، ونتيجة لذلك ارتفعت أسعار الرهن العقاري.
وفي أوائل أغسطس، انخفضت أسعار الفائدة على الرهن العقاري بشكل كبير استجابة لتقرير العمل الذي أثار المخاوف من الركود. وفي حين أن متوسط سعر الفائدة على الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا كان أقل من 6.3% في سبتمبر، إلا أنه كان أكثر من ضعف ما كان عليه في الفترة 2020-2021.
راجع الرسم البياني أدناه لمعرفة حركة معدل الرهن العقاري على مدى السنوات الأربع الماضية.
متى ستنخفض معدلات الرهن العقاري؟
وقد انخفضت معدلات الرهن العقاري بالفعل في عام 2024، بسبب تقلبات السوق. ومع استقرار الأسواق الآن، قد ترتفع أسعار الفائدة على قروض الإسكان قليلاً. ومع ذلك، على المدى الطويل، يتوقع الخبراء انخفاضا تدريجيا في معدلات الرهن العقاري.
وسيعتمد مدى انخفاض أسعار الفائدة هذا العام على بيانات التضخم والعمالة القادمة. ومع توقع استمرار تباطؤ النمو الاقتصادي، سيخفض البنك المركزي أسعار الفائدة في اجتماعه في سبتمبر. وقد يخفض البنك المركزي مرة أو مرتين أخريين هذا العام.
وقال: “كما يظهر التاريخ، بمجرد بدء التخفيض، فإنه يؤدي إلى سلسلة من التخفيضات في أسعار الفائدة على مدى فترة طويلة من الزمن”. جريج شيرالعضو المنتدب في NFM Lending. “سيسمح هذا التخفيض الأول للأشخاص المرتبطين بالإسكان أو المهتمين بالشراء بالخروج”.
ولكن هناك أمر واحد مؤكد: وهو أن العودة إلى معدلات الرهن العقاري التي كانت تتراوح بين 2% إلى 3% قبل بضعة أعوام أمر غير مرجح.
فيما يلي نظرة على المكان الذي تتوقع فيه بعض سلطات الإسكان الكبرى أن يصل متوسط أسعار الفائدة على الرهن العقاري.
ما هو نوع الرهن العقاري الجيد والمدة؟
كل رهن عقاري له مدة القرض أو جدول السداد. شروط الرهن العقاري الأكثر شيوعًا هي 15 و30 عامًا، على الرغم من توفر الرهن العقاري لمدة 10 و20 و40 عامًا أيضًا. مع الرهن العقاري بسعر فائدة ثابت، فإن سعر الفائدة على القرض يوفر الاستقرار. مع الرهن العقاري ذو السعر القابل للتعديل، يتم تثبيت سعر الفائدة لفترة زمنية محددة (عادة خمس أو سبع أو 10 سنوات)، وبعد ذلك يتم تعديل المعدل سنويًا بناءً على السوق. الرهون العقارية ذات السعر الثابت هي الخيار الأفضل إذا كنت تخطط للعيش في منزل لفترة طويلة، ولكن الرهون العقارية ذات السعر القابل للتعديل يمكن أن تقدم أسعار فائدة أقل مقدمًا.
قروض عقارية بمعدل ثابت لمدة 30 عامًا
يبلغ متوسط سعر الفائدة على الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا اليوم 6.24%. الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا هو مدة القرض الأكثر شيوعًا. غالبًا ما يكون معدل الفائدة أعلى من الرهن العقاري لمدة 15 عامًا، ولكن سيكون لديك دفعة شهرية أقل.
قروض عقارية بمعدل ثابت لمدة 15 عامًا
واليوم، يبلغ متوسط سعر الرهن العقاري الثابت لمدة 15 عامًا 5.60%. على الرغم من أنه سيكون لديك دفعة شهرية أكبر من الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا، إلا أن القرض لمدة 15 عامًا يأتي عادةً بمعدل فائدة أقل، مما يسمح لك بدفع فائدة أقل على مدى فترة زمنية أطول وسداد قرضك العقاري عاجلاً.
5/1 القروض العقارية ذات المعدل القابل للتعديل
متوسط سعر 5/1 ARM اليوم هو 5.78%. تحصل على معدل فائدة تمهيدي منخفض مع 5/1 ARM للسنوات الخمس الأولى من الرهن العقاري. ولكن بعد تلك الفترة، قد تدفع المزيد اعتمادًا على كيفية تعديل السعر سنويًا. إذا كنت تخطط لبيع أو إعادة تمويل منزلك في غضون خمس سنوات، فيمكن أن يكون ARM خيارًا جيدًا.
حساب دفع الرهن العقاري الشهري الخاص بك
يعتمد الحصول على قرض عقاري دائمًا على وضعك المالي وأهدافك طويلة المدى. الشيء الأكثر أهمية هو إنشاء ميزانية ومحاولة البقاء على المسار الصحيح. يمكن أن تساعد حاسبة الرهن العقاري الخاصة بـ CNET أدناه مشتري المنازل على الاستعداد لدفع أقساط الرهن العقاري الشهرية.
ما هي بعض النصائح للعثور على أفضل معدلات الرهن العقاري؟
حتى مع ارتفاع معدلات الرهن العقاري وأسعار المنازل، فإن سوق الإسكان ليس في المتناول دائمًا. إنه دائمًا الوقت المناسب للادخار من أجل الدفعة الأولى وتحسين درجة الائتمان الخاصة بك للمساعدة في تأمين معدل رهن عقاري تنافسي في الوقت المناسب.
- توفير دفعة أولى كبيرة: في حين أن الدفعة الأولى بنسبة 20% غير مطلوبة، فإن الدفعة الأولى الأكبر تعني الحصول على رهن عقاري أصغر، مما قد يساعدك على توفير الفائدة.
- لتعزيز درجة الائتمان الخاصة بك: قد تكون مؤهلاً للحصول على رهن عقاري تقليدي بدرجة ائتمانية تبلغ 620، ولكن الحصول على درجة أعلى تبلغ 740 على الأقل سوف يمنحك معدلًا أفضل.
- لسداد الديون: يوصي الخبراء بنسبة دخل تبلغ 36% أو أقل لمساعدتك في التأهل للحصول على معدلات أفضل. إن عدم تحمل ديون أخرى سيضعك في وضع أفضل للتعامل مع مدفوعاتك الشهرية.
- الاعتمادات البحثية والمساعدة: تتمتع القروض الحكومية بمتطلبات ائتمانية أكثر مرونة من القروض التقليدية. قد تساعدك بعض البرامج التي ترعاها الحكومة أو البرامج الخاصة في سداد الدفعة الأولى وتكاليف الإغلاق.
- تسوق للمقرضين: يمكن أن يساعدك البحث عن عروض القروض المتعددة من مقرضين مختلفين ومقارنتها في تأمين أقل معدل رهن عقاري يناسب حالتك.
