يؤثر ارتفاع معدلات التضخم وأسعار الفائدة بشكل عنيد على ولاية كاليفورنيا، حيث تكافح الولاية مع ارتفاع معدلات البطالة وتقلص مكاسب الأجور. والأشخاص الذين يشعرون بالأمر الأصعب: هم الجيل الأكبر وربما الأكثر اهتمامًا بالميزانية على الإطلاق.
يعتبر جيل الألفية، الذي تتراوح أعمارهم بين 28 إلى 43 عامًا تقريبًا، أكثر نفورًا من الديون وأفضل مدخرًا من المجموعات السابقة مثل الجيل X (الذين تتراوح أعمارهم بين 44 و 59 عامًا) وجيل طفرة المواليد (الذين تتراوح أعمارهم بين 60 و 78 عامًا).
لكن مازال بيانات جديدة وفقا لمختبر سياسة كاليفورنيا في جامعة كاليفورنيا في بيركلي، في حين أن ديون المستهلكين تنمو بشكل عام، فقد أصبح من الصعب على الجميع إدارة الأمر باستثناء الجيل الأكبر سنا في أمريكا.
في الربع الأول، تأخر 7.6% من المقترضين من جيل الألفية لمدة 30 يومًا على الأقل عن الدفعات الشهرية لبطاقات الائتمان والسيارات والقروض الأخرى. ويقارن ذلك بـ 6% من الجيل X، و5.5% من الجيل Z (الذين تتراوح أعمارهم بين 18 إلى 27 عامًا) و3.3% من جيل الطفرة السكانية الذين تخلفوا عن سداد ديونهم. كانت معدلات الجريمة في الأجيال الصامتة والأعظم السابقة أقل.
على عكس جيل X وجيل الطفرة السكانية، فإن معدل الانحراف الائتماني الإجمالي بين جيل الألفية، الذين يشكلون ربع سكان كاليفورنيا، أصبح الآن أعلى من مستويات ما قبل الوباء. ويشعر الاقتصاديون بالقلق من استمرار الضغوط المالية في التصاعد، خاصة بمجرد انتهاء تأجيل سداد قروض الطلاب. من بين أمور أخرى، من المعروف أن جيل الألفية يتحمل الكثير من ديون القروض الجامعية.
المدير التنفيذي لمختبر سياسات كاليفورنيا، إيفان ب. وقال وايت: “ليس لدي أي سبب للاعتقاد بأن الجرائم لن تخضع للمراقبة بشكل أكبر.
ولا تزال عمليات حبس الرهن والإفلاس الشخصي لجميع الأعمار منخفضة بالمعايير التاريخية، وكذلك النسبة المئوية من الدخل بعد الضريبة التي تنفقها الأسر على أقساط الديون، وهو مؤشر رئيسي آخر للضغوط المالية.
ومع ذلك، فقد تحمل المستهلكون في كاليفورنيا وفي جميع أنحاء البلاد المزيد من الديون، بما في ذلك ديون بطاقات الائتمان، في الأرباع الأخيرة. كما أن حالات التأخر في السداد لمدة 30 يوما آخذة في الارتفاع ــ وهي إشارة إنذار مبكر بوجود مشاكل قادمة.
وقد صمد الإنفاق الاستهلاكي، الذي كان مسؤولاً عن الجزء الأكبر من النمو الاقتصادي في البلاد حتى الآن، بشكل جيد. لكن كثيرين يشعرون بالآثار طويلة المدى الناجمة عن ارتفاع معدلات التضخم وأسعار الفائدة. سيكون لتراجع المستهلك تأثير كبير على الاقتصاد الأوسع.
سنة الاحتياطي الفيدرالي تقرير عن الرفاهية الاقتصادية ومن بين الأمريكيين الذين تم إطلاق سراحهم هذا الأسبوع، قال ثلثا البالغين إن الأسعار التي دفعوها في عام 2023 أدت إلى تفاقم وضعهم المالي مقارنة بالعام السابق. وقال خمسهم إن التضخم جعل الأمور أسوأ بكثير.
ووجد تقرير بنك الاحتياطي الفيدرالي أن 72% من البالغين على الأقل “في وضع جيد” ماليًا، بانخفاض من 73% في عام 2022، ولكن ارتفاعًا من 78% في عام 2021.
وتستمر الأسر الأميركية في الاستفادة من سوق العمل القوي، بما في ذلك المكاسب القوية، وإن كانت متواضعة إلى حد ما، في الأجور. بلغ معدل البطالة في البلاد 3.9٪ في أبريل، وهو الشهر السابع والعشرون على التوالي الذي ظل فيه عدد العاطلين عن العمل أقل من 4٪ – وهو الأطول منذ الستينيات.
ومع ذلك، فإن وضع التوظيف في كاليفورنيا ليس قويا. لقد تخلفت وتيرة مكاسب الوظائف على مستوى الولاية عن الأمة. وكان معدل البطالة في كاليفورنيا الشهر الماضي هو الأعلى في البلاد بنسبة 5.3%، مما يعكس الضعف في القطاعات الرئيسية مثل الترفيه والتكنولوجيا المتقدمة والأعمال التجارية والخدمات المهنية. وارتفع عدد العمال العاطلين عن العمل في الولاية بمقدار 164 ألف شخص خلال الـ 12 شهرًا الماضية، وفقًا لتقرير كاليفورنيا. قسم تنمية العمالة.
وفي الوقت نفسه، تباطأ نمو الأجور في كاليفورنيا أكثر من البلاد ككل – فهو الآن أقل من معدل التضخم، مما يعني تقلص القوة الشرائية للعمال.
وفي الأشهر الـ 12 المنتهية في أبريل، ارتفع متوسط الأجر في الساعة لجميع العاملين في القطاع الخاص في كاليفورنيا بنسبة 1.4% عن العام السابق. وهذا أقل من نصف معدل نمو الأجور والتضخم في الولايات المتحدة. في المقابل، من عام 2016 إلى عام 2022، شهد العمال في كاليفورنيا مكاسب في الأجور تراوحت في المتوسط بين 3% و6% سنويًا.
على الصعيد الوطني، تزايدت حالات التأخر في السداد على جميع أنواع القروض الاستهلاكية، باستثناء قروض الطلاب، بشكل مطرد منذ نهاية عام 2021. بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك.
في العامين الأولين من فيروس كورونا، سدد المستهلكون ديونهم بشكل كبير، وذلك بفضل فحوصات التحفيز والمخططات الحكومية الأخرى. ولكن منذ ذلك الحين، ارتفعت حالات التخلف عن السداد في بطاقات الائتمان، على وجه الخصوص، عن مستويات ما قبل الوباء، وأصبحت نسبة متزايدة من المقترضين تستخدم بشكل متزايد البلاستيك، والعديد منهم أصغر سنا.
قد يبدو سبب معاناة جيل الألفية ماليًا كثيرًا أمرًا محيرًا في البداية. إنهم أفضل جيل تعليماً وأول من نشأ في العصر الرقمي. لكن العديد من جيل الألفية كان من سوء حظهم دخول مرحلة البلوغ وسط الركود الكبير الذي بدأ في أواخر عام 2007، مما تركهم أمام سنوات من العمل والصراعات المالية. فهم مثقلون بالقروض الطلابية والديون الأخرى، وهم أبطأ من الأجيال السابقة في ترك منازل آبائهم، وتكوين أسر، وبناء الثروة.
في الآونة الأخيرة، مع ارتفاع أقساط الرهن العقاري وأسعار المنازل، أصبح العديد من جيل الألفية عالقين في الشقق ويشعرون بضغط ارتفاع الإيجارات وأسعار بعض الخدمات التي يحتاجون إليها في الحياة، مثل الرعاية النهارية.
في الواقع، وجد تقرير الرفاهية الاقتصادية الصادر عن البنك المركزي أنه في حين أن معظم المجموعات الديموغرافية لم تشهد تغييراً يذكر بين عام 2022 والعام الماضي، إلا أن الاستثناء الملحوظ كان الآباء الذين يعيشون مع أطفال تقل أعمارهم عن 18 عامًا. ونظراً لأن النساء ينجبن أطفالاً في وقت لاحق من الحياة، فإن هذه المجموعة ستشمل نسبة غير متناسبة من جيل الألفية.
وقال جريج ماكبرايد، كبير المحللين الماليين في موقع Bankrate.com، الذي درس الاختلافات بين الأجيال في التعامل مع الديون: “تلك هي السنوات التي تتجه فيها نحو نفقات أعلى، مثل شراء المنازل، وشراء السيارات، وتوفير الأموال لكلية الأطفال”. . “عندما شهدنا هذا النوع من التضخم الذي شهدناه، فإنه يضغط بالفعل على الميزانيات المحدودة.”
