تورونتو (رويترز) – يواجه نحو 75 ألف من أصحاب المنازل الكنديين الذين ينتظرون إشعارات تجديد الرهن العقاري الشهر المقبل ارتفاعا مفاجئا في أسعار الفائدة بسبب الارتفاع المفاجئ في عوائد السندات العالمية.
في كندا، يمكن لأصحاب المنازل الحصول على رهن عقاري لمدة خمس سنوات، بينما في الولايات المتحدة يمكن للمستهلكين الحصول على رهن عقاري لمدة 30 عامًا. يستعد العديد من الكنديين الذين كانوا مقيدين برهون عقارية ذات سعر ثابت بنسبة 2٪ قبل خمس سنوات، لخطابات التجديد مع زيادات حادة في أسعار الفائدة.
في بعض الحالات، يمكن أن تصل معدلات إعادة تمويل قروض الإسكان إلى 7٪، وهو ما يقدر سماسرة الرهن العقاري أنه سيرفع متوسط الرهن العقاري الكندي بما لا يقل عن بضع مئات من الدولارات شهريًا.
ويكافح الكنديون بالفعل لسداد ديونهم وسط ارتفاع تكاليف المعيشة وارتفاع أسعار الفائدة. وهذا يؤثر على إجمالي أرباح البنوك ويجبرها على تخصيص الأموال في حالة التخلف عن السداد.
ومع اقتراب موعد تجديد قروض الإسكان بنحو 200 مليار دولار كندي (146.36 مليار دولار أمريكي) العام المقبل، يستعد سماسرة الرهن العقاري والمحامون لمزيد من المبيعات الضئيلة في سوق العقارات.
“لقد تلقينا الكثير من المكالمات الهاتفية من أشخاص مهتمين. DV Capital هي شركة رهن عقاري صغيرة.
بلغ معدل الرهن العقاري لمدة خمس سنوات حوالي 5.34٪ في نوفمبر 2018، وكان المعدل لمدة ثلاث سنوات 3.59٪ في نوفمبر 2020، وفقًا للبيانات التي جمعتها شركة البيانات المالية Vova Leeds.
نظرًا لأن المقرضين يقدمون خيارات مختلفة بأسعار فائدة جديدة بناءً على اتجاهات السوق في وقت التجديد، سيتلقى أصحاب المنازل إشعارًا قبل أربعة إلى ستة أسابيع من تاريخ التجديد. إن التحرك العالمي في عوائد السندات الذي دفع العائد الكندي لأجل 5 سنوات للارتفاع بمقدار 68 نقطة أساس منذ أوائل سبتمبر، ليصل إلى أعلى مستوى له منذ 16 عامًا عند 4.46٪ يوم الثلاثاء، سوف ينعكس في تحديثات نوفمبر.
وقال رون بتلر، وسيط الرهن العقاري ومقره تورونتو: “هذا الارتفاع الكبير في عائدات السندات يعني أنه عندما يخفض النظام أسعار الفائدة الأسبوع المقبل، فسوف يستخدمون أسعار أعلى على أساس عائدات السندات المرتفعة”.
عادةً ما تحدد البنوك الكبرى خيارات التجديد للعملاء قبل أربعة إلى ستة أشهر.
وتشهد قروض المنازل القابلة للتحويل، والتي تمثل نصف القروض العقارية المستحقة في كندا من يوليو 2021 إلى يونيو 2022، ارتفاعًا بالفعل جنبًا إلى جنب مع الوتيرة القياسية لبنك كندا في رفع أسعار الفائدة. ووفقا لشركة كندا للرهن العقاري والإسكان، بلغت ديون الرهن العقاري في البلاد 2.1 تريليون دولار كندي اعتبارا من يناير من هذا العام.
والآن أصبحت القروض العقارية ذات الفائدة الثابتة مدفوعة بعائدات السندات، ولم يعد لأصحاب المساكن مكان يختبئون فيه.
وسوف تؤدي الزيادة الحادة في القروض العقارية إلى المزيد من التشديد على ميزانيات الأسر وتفاقم أزمة تكاليف المعيشة، التي أصبحت صرخة استنفار للعديد من الكنديين. تراجعت شعبية رئيس الوزراء جاستن ترودو في استطلاعات الرأي.
ويقول المحللون إنه إذا رفع بنك كندا سعر الفائدة القياسي مرة واحدة في الأشهر المقبلة، كما تتوقع أسواق المال، فإن آلام الرهن العقاري ستزداد من النسبة الحالية البالغة 5٪، وستظل أعلى لفترة أطول.
ومن المتوقع أن يصدر المنظم المصرفي، مكتب المشرف على المؤسسات المالية، مبادئ توجيهية جديدة لكفاية رأس المال للبنوك وشركات التأمين على الرهن العقاري هذا الشهر.
وفي المملكة المتحدة، من المتوقع أيضًا أن يقوم أصحاب المنازل بتجديد قروضهم العقارية في الأشهر المقبلة.
قال مالك المنزل X على أحد مواقع التواصل الاجتماعي إن معدل الفائدة السابق الذي كان يبلغ 2.6% ارتفع الآن إلى 6%. “لا أعرف كيف يمكن للناس أن يعيشوا في دول مجموعة السبع هذه.”
وفقا لمحترفي الرهن العقاري في كندا، يتوقع واحد من كل خمسة مقترضين تجديد رهنهم العقاري في العام المقبل، وأكثر من الثلثين سيفعلون ذلك في السنوات الثلاث المقبلة.
ويقدر حنيف بيات، الرئيس التنفيذي لشركة Vova Leeds، أن ما لا يقل عن 75000 مستهلك يتلقون هذه الرسائل كل شهر، مع أسعار فائدة أعلى منقحة مع اقتراب تجديدها. ويشير إلى أن الزيادة في دخل السندات في الشهر الماضي يمكن أن تضيف 600 دولار كندي إلى الدفعات الشهرية في المتوسط.
وقال السماسرة إن إحدى الخطوات التي يمكن لأصحاب المنازل اتخاذها هي إعادة التمويل، وهو ما يعني زيادة عدد السنوات التي يستغرقونها لسداد القرض.
وقال بتلر “أسمع قلقا مستمرا وملموسا.”
(1 دولار = 1.3665 دولار كندي)
(تقرير بواسطة نيفيديتا بالو في تورونتو) تقرير إضافي بواسطة فيرغال سميث تحرير بواسطة ديني توماس وجوزي جاو وفرانكلين بول
معاييرنا: مبادئ الثقة لطومسون رويترز.
