(دينار) – لقد سجل الأميركيون بالفعل رقماً قياسياً مرتفعاً لديون بطاقات الائتمان وهم يسيرون بسرعة نحو خطوة وأخرى. تقرير جديد من WalletHub.
أصدر معهد التمويل الشخصي تقريرا يوم الخميس ذكر أن ديون بطاقات الائتمان وصلت إلى 1.3 تريليون دولار، وهو أعلى مستوى على الإطلاق.
وهذا يزيد بنسبة 6% عن العام الماضي، وبمتوسط 10848 دولارًا لكل أسرة أمريكية.
لكن هذا ليس بالأمر السهل عند تعديله ليتناسب مع التضخم. نحن أقل بنسبة 10% من أعلى مستوى معدل للتضخم على الإطلاق والذي تم تسجيله في عام 2008 خلال فترة الركود الكبير.
قال المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة WalletHub Odysseas Papadimitriou إن الأمر لن يدوم طويلاً مع الطريقة التي ينفق بها الأمريكيون.
تتوقع WalletHub أن ديون بطاقات الائتمان ستزداد بمقدار 120 مليار دولار أخرى هذا العام.
وقال باباديميتريو: “وأعتقد أننا سنكون على مسافة قريبة من الوصول إلى مستوى قياسي مرتفع معدل حسب التضخم”.
يعتمد تقرير جديد من WalletHub جزئيًا على ذلك تحديث الاحتياطي الفيدرالي لهذا الأسبوع بشأن الائتمان الاستهلاكي أظهر شهر يناير أخبارًا جيدة وأخبارًا سيئة.
حصل الأمريكيون على ديون بطاقات ائتمان جديدة أقل بنسبة 7٪ في عام 2023 مقارنة بعام 2022.
لكنهم ما زالوا يجمعون 108 مليارات دولار، وهو أعلى بكثير من متوسط 13 عاما البالغ 40.3 مليار دولار.
وفقًا لـ WalletHub، دفع الأمريكيون 172 مليار دولار كرسوم تمويل بطاقات الائتمان في الربع الأخير وحده.
وقال باباديميتريو إن نسبة الدين إلى الأصول البالغة 0.73% تعتبر صحية. ولكن ليس الجميع يتمتعون بالسيولة التي كانوا عليها قبل بضع سنوات، لأن المنزل عادة ما يكون أكبر أصول الشخص. و ارتفاع معدلات الرهن العقاري وأضاف أن ذلك دفع سوق العقارات إلى التراجع، مما زاد من صعوبة بيع منزل.
جامعة ولاية كولورادو الخبير الاقتصادي ستيفن ويلر وقال إن ارتفاع مستوى الائتمان المتجدد، ومعظمه من بطاقات الائتمان، يعكس مستوى الثقة بين المستهلكين.
وقال فايلر: “بشكل عام، هناك أمل”. “من ناحية أخرى، كخبير اقتصادي، أنا شخصيا لا أحب أي نوع من الديون. يميل المستهلكون الأمريكيون إلى استخدام بطاقات الائتمان واستخدام الائتمان أكثر من البلدان الأخرى. وهذا يساعد على تغذية الاقتصاد، ولكن إذا كان الوضع شديدا بما فيه الكفاية كما كان الحال في عام 2008، فإن الموارد المالية للأسر وربما المالية المصرفية معرضة للخطر.
جلبت الجمعة تقرير عمل قوي آخر.
وهذا نما الاقتصاد الأمريكي تراجعت الضغوط التضخمية من نسبة قوية مفاجئة بلغت 3.2% في الربع الأخير، واستمر الإنفاق الاستهلاكي.
وانخفض التضخم إلى 3.1% من ذروته في يونيو 2022 البالغة 9.1%. الرقم القياسي لأسعار المستهلك.
وقال ويلر إن الإنفاق الاستهلاكي يشكل 70% من الاقتصاد، وكل الإنفاق جيد طالما أن معظم الأسر لا تصبح محفوفة بالمخاطر مالياً.
ويخشى باباديميتريو أن يكون هذا هو ما يحدث بالضبط.
وقال إن هناك أشخاصا يكافحون حقا لتغطية نفقاتهم.
لكنه قال إن العديد من العائلات تشعر بالرضا تجاه وظائفها وأموالها وتنفق بشكل غير منضبط.
“لقد حان الوقت لتحصين الحصن. وقال: “قم ببناء الأمن”، لأنه عندما تكون العائلات بصحة جيدة بشكل عام، كما هو الحال الآن، ستأتي الأوقات الصعبة دائمًا.
وليس فقط ديون بطاقات الائتمان، ولكن معدل الادخار للفرد عند 3.8%.
حتى أولئك الذين لا يتتبعون فنجانًا بسيطًا من القهوة بقيمة 5 دولارات أو كوكتيلًا بقيمة 10 دولارات قد يتفاجأون برؤية كيف تتراكم هذه المشتريات على مدار الشهر.
وقال باباديميتريو إن “نفاد الصبر” بدأ في عام 2021، عندما يتوق الأمريكيون المتدفقون بأموال الإغاثة من الوباء إلى الخروج من منازلهم والتسوق والسفر وتناول الطعام بالخارج.
ولكن مع إنفاق الناس، تبدأ الأسعار أيضًا في الارتفاع. كما أنها ترهق ميزانيات الأسرة، مما يدفع بعض الأسر إلى اللجوء إلى بطاقات الائتمان لتلبية احتياجاتها.
وحذر باباديميتريو من أن المشاكل المالية يمكن أن تخرج عن نطاق السيطرة بسرعة عندما يواجه شخص لديه ديون بطاقة الائتمان وليس لديه مدخرات أزمة مالية، مثل فقدان الوظيفة.
وأضاف: “فجأة، لا يمكنك دفع ثمن أي شيء تقريبًا”. “الآن، الرسوم المتأخرة قادمة. أسعار الفائدة سوف ترتفع. جامعي يدعون. سوف ينخفض الائتمان الخاص بك. ليس لديك القدرة على الوصول إلى أي رصيد. رصيدك يتعرض لضربة، لذا فهو مثل تأثير كرة الثلج.”
عرضت WalletHub عددًا قليلًا ملحوظات لإدارة ديون بطاقات الائتمان.
قم بإنشاء ميزانية والتزم بها.
معرفة ما يأتي وما يخرج. قال WalletHub: قم بفرز نفقاتك وتقليص الدهون.
إنشاء صندوق للطوارئ. وفقًا لـ WalletHub، يجب أن يكون هدفك هو توفير الدخل بعد خصم الضرائب لمدة عام تدريجيًا.
قم بتحسين تصنيفك الائتماني ليكون لك تأثير كبير على تكلفة قرضك.
وفقًا لـ WalletHub، قد يعني إنفاقك اليومي الحاجة إلى خفض رسوم التمويل على البطاقات.
اقترح خبراء التمويل الشخصي بالموقع أن “نهج الجزيرة” قد يساعد في مجموعة من بطاقات الائتمان التي تخدم غرضًا محددًا.
و أ تعتبر بطاقة تحويل الرصيد بنسبة 0% أداة جيدة لسداد ديون بطاقات الائتمان. سيسمح لك ذلك بتعليق ساعة الفائدة لمدة تصل إلى 21 شهرًا برسوم أقل.
قم بسداد أغلى ديونك أولاً.
إذا لم تحقق جهود الميزانية التي تبذلها أي نتيجة، فقد تحتاج إلى استكشاف فرص عمل ذات رواتب أعلى.
وكالات استشارات الائتمان غير الربحيةيمكن أيضًا لشركة Money Management International، وما إلى ذلك، تقديم برامج التوجيه أو إدارة الديون.
