يعاني العديد من الأميركيين من مدخرات الطوارئ. من الصعب حتى البدء، ناهيك عن توفير ما يصل إلى ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقات الأسرة.
أصدر موقع Investopedia الإعلامي المالي تقريرًا جديدًا يسلط الضوء على مقدار المدخرات الطارئة التي نحتاجها حقًا.
الخبر السار: الآن هناك رقم يصعب استهدافه. الأخبار السيئة: إنه رقم كبير.
يجب أن تكون الأسرة الأمريكية النموذجية كذلك ما لا يقل عن 33000 دولار تم الحفظ لحالات الطوارئ، وفقًا لتقارير Investopedia: 33,110.68 دولارًا، على وجه الدقة.
يمثل هذا المبلغ أكثر من أربعة أضعاف المبلغ الذي تمتلكه الأسرة النموذجية في حسابات التوفير والحسابات الجارية مجتمعة، وهو مبلغ زهيد نسبيًا يبلغ 8329 دولارًا، وفقًا للبيانات الفيدرالية.
لحماية الأصول الخاصة بك: أفضل حسابات التوفير ذات العائد المرتفع لعام 2023
وأضاف: “يجب أن يكون ذلك بمثابة دعوة للاستيقاظ للناس”. كالب الجمعةرئيس تحرير إنفستوبيديا، النضال من أجل الادخار لحالات الطوارئ “إذا كنت تعتقد أن الادخار سيخرجك من الأزمة، فيجب أن يكون لديك ما يكفي من المدخرات للتعامل معها.”
توصل فريق Investopedia إلى قيمة قدرها 33000 دولار من خلال تحليل متوسط النفقات لمدة ستة أشهر لعائلة مكونة من شخصين على الأقل.
أكبر فئة من التكاليف هي الرعاية الطبية: يفترض التحليل أنك فقدت وظيفتك، ويمكن أن تكون الرعاية الصحية باهظة الثمن عندما تكون عاطلاً عن العمل.
33000 دولار في مدخرات الطوارئ: كيف ينهار
وفيما يلي التوزيع الكامل للتكاليف:
- 10,754.63 دولارًا أمريكيًا للرعاية الطبية: متوسط تكلفة أقساط كوبرا للتغطية الفردية لمدة ستة أشهر، مضروبًا في متوسط حجم الأسرة.
- 10.250 دولارًا للسيارات: متوسط تكلفة امتلاك مركبتين وتشغيل واحدة لمدة ستة أشهر.
- 9,137.17 دولارًا أمريكيًا: للإسكان والمرافق: متوسط تكلفة السكن والمرافق لمدة ستة أشهر للمستأجرين وأصحاب المنازل.
- 2,968.88 دولارًا أمريكيًا للطعام: متوسط الإنفاق على البقالة لمدة ستة أشهر.
يصر خبراء Investopedia على أن حساباتهم متحفظة. على سبيل المثال، يفترض هذا أن عائلتك لا تتناول الطعام بالخارج أثناء التعامل مع حالة الطوارئ. يفترض هذا أيضًا أنك ستستخدم سيارة واحدة فقط.
33 ألف دولار لا تكفي لبعض العائلات
بالنسبة لبعض العائلات، خاصة بعد فقدان الوظيفة، قد لا يكون مبلغ 33000 دولار كافياً.
وقال: “عليك أن تفهم أنك لن تحصل على وظيفة أخرى لمدة ستة إلى 12 شهرا”. كيلي سميثمدير التخطيط المالي في شركة Edelman Financial Engines. “إذا كنت عائلة ذات دخل واحد، فأنت بحاجة إلى التركيز على ما سيحتاجه هذا الدخل في الوقت الذي تكون فيه خارج العمل. يمكن أن يكون أكثر من 33000 دولار.
يكافح الملايين من الأميركيين من أجل الادخار لحالات الطوارئ. ثلاثة أرباع الأسر التي لديها حسابات مصرفية لديها أقل من 33000 دولار مدخرات، وفقًا للبيانات الفيدرالية، وفقًا لتقارير Investopedia.
يحث المستشارون الماليون الأميركيين على تخصيص مدخرات طارئة كافية لتغطية نفقات الأسرة لمدة ثلاثة إلى ستة أشهر. ومن الناحية النظرية، قد يكون هذا كافيا لدفع تكاليف إصلاحات كبيرة في المنزل، أو العلاج في المستشفى، أو فقدان الوظيفة.
وقال سميث: “حتماً، سواء كان الأمر يتعلق بسقف جديد أو فقدان وظيفة، فسوف يوقعك في الديون”. “نحن بحاجة إلى الوصول إلى حيث لدينا عادات إنفاق جيدة وعادات ادخار جيدة. تعد المدخرات الطارئة مكانًا رائعًا لبناء تلك العادات.
يعلم معظمنا أننا لا ندخر ما يكفي
يعلم معظمنا أننا لا ندخر ما يكفي.
في استطلاع سنوي، يسأل موقع التمويل الشخصي Bankrate عما إذا كان المستهلكون مرتاحون للمبلغ الذي لديهم. محفوظة لحالات الطوارئ.
والمثير للدهشة أن مستوى الانزعاج المالي من المدخرات يتزايد كل عام. وفي عام 2018، قال 37% فقط من البالغين إنهم غير مرتاحين لحجم مدخراتهم الطارئة. وترتفع هذه الحصة إلى 44% في عام 2020 و59% في عام 2024.
وأضاف أن “تزايد الانزعاج يتزامن مع ارتفاع التضخم”. جريج ماكبرايدكبير المحللين الماليين في Bankrate. “أعتقد أن هناك اعترافًا بأن المدخرات التي لديك لم تعد كما كانت في السابق.”
في تقرير المدخرات الطارئة السنوي لعام 2024 الصادر عن Bankrate، أفاد 27% من البالغين بعدم وجود مدخرات للطوارئ لديهم.
فيما يلي تفاصيل حجم حساب التوفير للأسر:
- لا يوجد وفورات طارئة: 27%
- التوفير لتغطية النفقات أقل من ثلاثة أشهر: 29%
- التوفير لتغطية نفقات 3-5 أشهر: 16%
- التوفير لتغطية نفقات ستة أشهر على الأقل: 28%
ووجد الاستطلاع أن جيل طفرة المواليد من المرجح أن يكون لديهم مدخرات طارئة، في حين أن جيل الألفية أقل احتمالا.
إذا كنت واحدًا من 27% من الأمريكيين الذين ليس لديهم مدخرات طارئة، فإليك بعض نصائح الخبراء حول كيفية البدء.
أيضًا:لماذا قد لا يأتي أفضل حساب توفير عالي العائد من بنك في فرع محلي
افتح حساب توفير ذو عائد مرتفع
وأصبحت أسعار الفائدة الآن أعلى، وحسابات الادخار ذات العائد المرتفع تدفع عائدات أعلى في غضون سنوات قليلة.
أصبحت أسعار الفائدة التي تتراوح بين 4% إلى 5% هي القاعدة للمدخرات التنافسية ذات العائد المرتفع على مدى العامين الماضيين استجابة لحملة البنك المركزي المثيرة لرفع أسعار الفائدة للحد من التضخم.
وقال سيلفر: “إن حساب التوفير ذو العائد المرتفع هو مكان جميل لحساب التوفير الطارئ الخاص بك”.
فتح حساب سوق المال
حساب سوق المال هو بديل للمدخرات ذات العائد المرتفع. يتم تقديمها من قبل البنوك والاتحادات الائتمانية بدعم فيدرالي.
حسابات سوق المال بشكل عام ليست مرنة مثل حسابات التوفير: لا يمكنك نقل الأموال إلى الداخل والخارج بسهولة. لكن الخبراء يقولون إن حساب سوق المال يجب أن يكون مرنًا بدرجة كافية لمدخراتك الطارئة.
وكانت حسابات سوق المال بطيئة في سنوات انخفاض الفائدة، ولكن ليس اليوم. تصل معدلات المطابقة إلى 4% إلى 5%.
إنشاء إيداع تلقائي
وقال ماكبرايد إن إحدى الطرق الرائعة لبناء مدخرات الطوارئ هي إجراء خصومات تلقائية من راتبك. من الناحية المثالية، لن تخسر حتى المال.
وقال: “إن الادخار الناجح يعتمد على العادة”. “إن أفضل طريقة لتأسيس العادة هي جعلها أتوماتيكية.”
هل الجو عاصف؟ احفظه
مع إيداع تلقائي بقيمة 100 دولار هنا وهناك، قد يستغرق الأمر سنوات لتكوين مدخرات بقيمة 33000 دولار.
إليك الاختصار: في المرة القادمة التي تحصل فيها على استرداد ضريبة الدخل أو مكافأة العطلة أو أي مكاسب غير متوقعة أخرى، قم بإيداع المبلغ بالكامل في مدخراتك الطارئة.
قال ماكبرايد: “عندما تحصل على زيادة في الراتب، أو عندما تحصل على مكافأة، أو عندما تحصل على أي دخل من عمل جانبي، فهذه فرصة لتخصيص القليل من المال الإضافي”.
