غيتي إميجز / آي ستوك فوتو
قد يكون من الصعب تصديق ذلك الآن، لكنه لم يكن كذلك منذ وقت طويل أسعار الفائدة على الرهن العقاري كانت قريبة من أدنى مستوياتها التاريخية. في 27 أغسطس 2020، بلغ متوسط سعر القرض لمدة 30 عامًا 2.91%. وبعد عام، انخفض أكثر إلى 2.86% فقط. لكن مع تراجع الوباء والعوامل الاقتصادية المؤثرة، تضخم اقتصادي ارتفع بشكل كبير وبحلول يونيو 2022 كان عند أعلى مستوى له منذ 40 عامًا. وسرعان ما تبعتها أسعار الفائدة، وبحلول أغسطس 2023، تضاعف متوسط سعر الفائدة على الرهن العقاري إلى 7.31%. أعلى مستوى منذ عام 2000.
لكن معدل المناخ يتغير مرة أخرى.
وتباطأ التضخم بشكل ملحوظ في عام 2024 واستمر في الانخفاض خلال الأشهر الأربعة الماضية. وبينما يحتفظ الاحتياطي الفيدرالي سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية وقد تجمدت معدلات الفائدة بين 5.25% و5.50%، ويبدو أن التخفيضات وشيكة في سبتمبر. وعندما يتم سدادها أخيرا، فإن أسعار الفائدة على الرهن العقاري سوف تبدأ في الانخفاض مرة أخرى. ورغم أن متوسط سعر الفائدة اليوم والذي يبلغ 6.57% على الرهن العقاري لمدة ثلاثين عاماً لا يزال يبدو مرتفعاً، إلا أنه قد لا يرتفع لفترة أطول. قد تنخفض أسعار الفائدة على الرهن العقاري إلى أقل من 6٪ أكثر مما يتوقعه بعض المقترضين. أدناه، نوضح متى قد يحدث هذا التحول.
تعرف على مدى انخفاض معدل الفائدة على الرهن العقاري الذي يمكنك تأمينه الآن.
هذا هو الوقت الذي تنخفض فيه أسعار الفائدة على الرهن العقاري إلى أقل من 6%
تختلف التوقعات حول مقدار خفض بنك الاحتياطي الفيدرالي لأسعار الفائدة – ومتى سيفعل ذلك – من خبير اقتصادي إلى آخر. ولكن ما يتفق عليه الجميع هو أن الخفض أصبح وشيكاً قبل الاجتماع القادم لبنك الاحتياطي الفيدرالي، والذي ينتهي في 18 سبتمبر/أيلول. أداة CME FedWatch فمن المؤكد 100٪. على الرغم من أن البنك المركزي لا يملي بشكل مباشر ما يقدمه المقرضون للمقترضين، إلا أنه يؤثر عليهم. لذا، مع خفض بمقدار 25 نقطة أساس، ستنخفض أسعار الفائدة على الرهن العقاري، من الناحية النظرية، من 6.57% اليوم إلى 6.32%. ولكن سعر اليوم يفترض دائماً أن خفض سبتمبر/أيلول لم يتم “تسعيره”. إذا صمد المقرضون، فلن يتحرك السعر نحو الانخفاض أكثر في سبتمبر.
لكن مجلس الاحتياطي الاتحادي سيجتمع مرة أخرى في 6 و7 نوفمبر. وإذا كانت بيانات التضخم لا تزال مشجعة عند هذه النقطة، فمن الممكن أن يخفضوا سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية بمقدار 25 نقطة أساس أخرى أو أكثر. نصف نقطة مئوية. وباستخدام معدل اليوم البالغ 6.57% كخط أساس، فإن معدلات الرهن العقاري ستكون أعلى من 6%.
إنه الاجتماع الأخير لبنك الاحتياطي الفيدرالي لهذا العام يومي 17 و18 ديسمبر/كانون الأول، حيث من المرجح أن تنخفض أسعار الفائدة على الرهن العقاري إلى ما دون عتبة 6٪. وحتى التخفيض البسيط بمقدار 25 نقطة أساس سيؤدي إلى معدل أقل من 6٪. ولكن إذا شعر البنك المركزي أنه من الآمن أن يصبح أكثر عدوانية، فقد تنخفض أسعار الفائدة إلى نطاق متوسط إلى مرتفع يبلغ 5٪.
ومع ذلك، من المهم أن نتذكر أنه لا توجد علاقة مباشرة بين البنك المركزي ومقرضي الرهن العقاري. يمكن للمقرضين أن يحددوا مسبقًا تخفيضات أسعار الفائدة المستقبلية في عروضهم، لذلك قد تنخفض أسعار الفائدة على الرهن العقاري (إن لم تكن مستحيلة) إلى أقل من 6٪ قبل ديسمبر. ولكن باستخدام المسار الصعب اليوم – والافتراض بأن البيانات الاقتصادية الجديدة لن تمنع التخفيضات – يمكن للمقترضين عمومًا أن يتوقعوا رؤية أسعار الفائدة في نطاق 5٪ في الأسابيع الأخيرة من عام 2024.
ابدأ في البحث عن خيارات معدل الرهن العقاري الحالية عبر الإنترنت.
خلاصة القول
إن التنبؤ بمستقبل أسعار الفائدة، وخاصة بالنسبة لمنتجات الاقتراض، يمكن أن يكون علماً غير دقيق يعتمد على العديد من العوامل غير المعروفة. ولكن إذا استمر التضخم في التباطؤ، فسوف تتزايد الضغوط على البنك المركزي لخفض أسعار الفائدة. ومع ذلك، لا يحتاج المقرضون إلى إجراء تخفيضات رسمية في أسعار الفائدة لتقديم أسعار أقل على القروض العقارية (لقد انخفضت بالفعل بأكثر من نقطة مئوية كاملة نظرًا لعدم وجود تخفيض رسمي في نهاية عام 2023). لذلك راقب معدل الطقس، تحسين الائتمان الخاصة بك وابدأ صيد المنزل الآن. قد يكون الوقت المناسب لتأمين معدل فائدة على الرهن العقاري أقل من 6٪ أسرع مما تعتقد.
