فكرت في تجميد رصيدي لأسابيع قبل أن أفعل ذلك. باعتباري مؤلفًا متخصصًا في الشؤون المالية الشخصية يغطي سرقة الهوية، أعلم أن ذلك يمكن أن يحدث مما يجعل الأمر أكثر صعوبة بالنسبة لمجرمي الإنترنت فتح حساب ائتماني جديد باسمي، لكن ذلك سيكون صعبًا بالنسبة لي.
عندما تقوم بتجميد رصيدك، يجب عليك تجميده أو “إذابته” يدويًا عندما تريد التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان جديدة أو قرض سيارة أو رهن عقاري.
عملية تجميد رصيدك ليست عملية بسيطة. وهذا يشمل التسجيل للحسابات الفردية ثلاثة مكاتب ائتمانية كبرى في الولايات المتحدةEquifax وTransUnion وExperian وتجميد رصيدك يدويًا عبر الإنترنت أو عبر الهاتف أو البريد.
لكن هناك ميزتان باعتني عليهما. أولاً، تجميد رصيدك مجاني تمامًا. ثانيًا، ستشعر براحة البال عندما تعلم أنك قمت بتحييد أداة رئيسية في قواعد لعب لصوص الهوية.
آرا
اختيار CNET لأفضل خدمة حماية من سرقة الهوية
قفل الائتمان الخاصة بك وحماية البيانات الحساسة الخاصة بك.
لماذا قمت بتجميد تقارير الائتمان الخاصة بي؟
تحدث خروقات البيانات في كثير من الأحيان أكثر مما تعتقد. بالإضافة إلى ذلك، ربما تكون بياناتك قد تعرضت للاختراق مرة واحدة على الأقل. في هذا العام فقط، أبلغت Ticketmaster وAT&T عن خروقات للبيانات أثرت على ملايين العملاء. ربما يكون الاختراق المزعوم لشركة البحث في الخلفية National Public Data قد أدى أيضًا إلى اختراق البيانات الشخصية لـ 2.9 مليار شخص، وفقًا لدعوى قضائية جديدة.
لقد لاحظت مؤخرًا زيادة في كمية رسائل الاحتيال التي تلقيتها على هاتفي وفي صندوق البريد الإلكتروني الخاص بي. كان من السهل التعرف على معظمها، لكن بعضها تم بحثه جيدًا.
لقد تلقيت رسائل مختلفة تسألني عما إذا كان لدي ضلوع وتقدم لي فرص عمل جديدة. لقد جعلني وابل الرسائل والمكالمات الهاتفية ورسائل البريد الإلكتروني أعتقد أنه في أي لحظة – سواء كنت مشتتًا أو في عجلة من أمري للعودة إلى مكتبي لحضور اجتماعي التالي – يمكن أن أقع ضحية لعملية احتيال قد تؤدي إلى سرقة الهوية.
يعد تجميد رصيدي أحد أفضل الطرق لحماية بياناتك وأموالك – ولكنه ليس مضمونًا. يمكن للمحتالين ولصوص الهوية الوصول إلى معلوماتي الشخصية من خلال الحسابات الموجودة. ومع ذلك، يمكنني تقليل الضرر.
قراءة المزيد: 5 بياناتك الشخصية موجودة على الويب المظلم – ما يمكنك فعله حيال ذلك
كيف أقوم بتجميد رصيدي مع TransUnion وEquifax وExperian
عند تجميد رصيدك الائتماني، يجب عليك القيام بذلك مع كل من مكاتب الائتمان الثلاثة الرئيسية. يتطلب ذلك إعداد حسابات لكل منها – وهي عملية تستغرق حوالي 30 دقيقة عبر الإنترنت. بشكل عام، سيُطلب منك نفس المعلومات: اسمك وتاريخ ميلادك وآخر أربعة أرقام من رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك. يجب عليك إكمال المصادقة الثنائية عبر رسالة نصية أو بريد إلكتروني.
لدى TransUnion وEquifax علامات تبويب مخصصة على لوحة التحكم الخاصة بك لتجميد رصيدك بعد إنشاء الحساب. بضع نقرات وأنا جاهز.
يجعل Experian هذا الخيار أكثر صعوبة في العثور عليه. بعد بضع نقرات، وجدت طريقتين لتمكين Free Security Disable.
قم بالمرور وانقر على “الائتمان” في لوحة التحكم الخاصة بك قفل الائتمان اكسبريان – يعمل عرض الدفع الخاص بـ Experian بشكل مشابه لتجميد الائتمان، ولكنه يقفل تقرير الائتمان الخاص بك على الفور، من بين ميزات أخرى. في تلك الصفحة، ترى خيار “تعطيل الأمان” المجاني.
لقطة شاشة بواسطة داني سانتانا / سي نت
عند تسجيل الدخول، قم بالتمرير لأسفل إلى أسفل الصفحة وانقر على Experian Credit Lock للعودة إلى نفس الصفحة. ستؤكد مكاتب الائتمان الثلاثة تجميد الائتمان الخاص بك عبر البريد الإلكتروني.
إذا كنت لا ترغب في إنشاء حسابات عبر الإنترنت، يمكنك الاتصال بكل مكتب ائتماني لتجميد رصيدك. وفيما يلي الأرقام الخاصة بكل منها:
- ترانس يونيون – 800-916-8800
- إيكويفاكس – (888) 298-0045
- اكسبريان – 888-397-3742
يجب على كل مكتب تجميد الائتمان الخاص بك خلال يوم عمل واحد بعد طلب تجميد الائتمان. عندما تحتاج إلى تجميد رصيدك، يجب على Experian وTransUnion وEquifax تجميد رصيدك خلال ساعة. عن طريق البريد، قد يستغرق الأمر ما يصل إلى ثلاثة أيام عمل لتجميد رصيدك وتجميده.
لن يؤدي تجميد رصيدك إلى حل جميع مخاوفك المتعلقة بسرقة هويتك
يعد إعداد تجميد الائتمان أمرًا بسيطًا للغاية. لكنني لن أقول إن تجميد الائتمان الخاص بك سيكون مريحًا. فيما يلي بعض العيوب التي يجب مراعاتها:
يجب عليك تجميد رصيدك في كل مرة تفتح فيها حسابا جديدا
إذا كنت تفكر في التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان جديدة، أو البحث عن منزلك الأول، أو الحصول على قرض سيارة جديد، فمن الجيد الانتظار حتى بعد فتح حساب قبل تجميد رصيدك.
يمنع تجميد رصيدك مجرمي الإنترنت أو لصوص الهوية من فتح حسابات ائتمانية جديدة باسمك. لكنه يمنعك أيضًا. لفتح حساب ائتماني جديد، يجب عليك تسجيل الدخول إلى حساباتك أو الاتصال بكل من مكاتب الائتمان الثلاثة لتجميد رصيدك مؤقتًا.
شعور زائف بالأمان
يعد تجميد رصيدك خطوة جيدة نحو حماية هويتك، ولكن لا يزال من الممكن سرقتها.
قد تفكر في الاشتراك في خدمة الحماية من سرقة الهوية. تبدأ الخطط الفردية عادةً بسعر 7 إلى 15 دولارًا، اعتمادًا على مبلغ التمويل وتتبع الهوية الذي تريده. باستخدام برنامج حماية سرقة الهوية، يمكنك مراقبة رصيدك وحساباتك المصرفية والويب المظلم بحثًا عن بيانات التعريف الشخصية الخاصة بك أو بعائلتك، أو معلومات تحديد الهوية الشخصية (PII).
وبدلاً من ذلك، يمكنك الاستفادة من الأدوات المجانية المتاحة لك. قم بمراجعة بيانات بطاقتك الائتمانية والبنكية الشهرية. عرض سجل مطالباتك الطبية عبر الإنترنت وتقرير الائتمان الخاص بك. يمكنك تنزيل تقرير الائتمان المجاني الخاص بك تقرير الاعتماد السنوي.com.
آرا
اختيار CNET لأفضل خدمة لسرقة الهوية
قم بتجميد رصيدك واحمي بياناتك الحساسة.
ولا يوقف رسائل البريد العشوائي
لسوء الحظ، إذا كان لدى المحتالين رقم هاتفك أو بريدك الإلكتروني، فلن تتمكن من منعهم من محاولة سحب الأموال من حساباتك.
من الأفضل حظر أرقام الهواتف وعناوين البريد الإلكتروني من المرسلين غير المصرح لهم في كل مرة تتلقى فيها رسالة غريبة. خذ أيضًا بعض الوقت لقراءة الرسائل بعناية قبل النقر فوق الرابط.
هذا لا يضع حدا لعروض القروض الجديدة
لن يؤدي تجميد رصيدك إلى إزالة البريد العشوائي والعروض التي تم فحصها مسبقًا والتي تتلقاها. يمنع تجميد الائتمان الاستفسارات الصعبة بشأن رصيدك، مثل تقديم طلبات الإيجار أو التقدم بطلب للحصول على قروض الطلاب. لا يزال بإمكانك توقع العروض من شركات بطاقات الائتمان وشركات التأمين والمزيد.
يمكن أيضًا للمؤسسات المالية ومحصلي الديون الذين تربطك بهم علاقة بالفعل التحقق من رصيدك. وفي ظروف خاصة، يجوز للحكومة الفيدرالية وحكومات الولايات والحكومات المحلية أن تفعل ذلك أيضًا.
يمكن لشركات مراقبة الائتمان مثل Credit Karma وCredit Sesame أن تمنحك أحدث درجاتك الائتمانية.
لا تزال بحاجة إلى نظافة جيدة لكلمة المرور
حتى لو تم تجميد رصيدك، فلا يزال يتعين عليك ممارسة النظافة الجيدة لكلمات المرور. تأكد من عدم استخدام نفس معلومات تسجيل الدخول على مواقع متعددة – فاستخدام نفس معلومات تسجيل الدخول يعد تكتيكًا شائعًا لمجرمي الإنترنت.
إذا كان تتبع كلمات المرور الخاصة بك أمرًا مرهقًا، ففكر في الدفع مقابل مدير كلمات المرور.
ولا يحمي معلومات حسابك المصرفي
حتى لو تم تجميد رصيدك، تقع على عاتقك مسؤولية حماية معلومات حسابك المصرفي من المحتالين.
إذا قمت عن طريق الخطأ بتقديم أي أرقام حسابات أو معلومات تسجيل دخول إلى مجرمي الإنترنت، فاتصل بالبنك الذي تتعامل معه على الفور وقم بتغيير كلمة المرور الخاصة بك.
في النهاية، أنا سعيد لأن رصيدي توقف
هناك إيجابيات وسلبيات لتجميد ديونك. ولكن مع عدم وجود خطط لفتح حساب جديد في أي وقت قريب، كان الأمر يستحق ذلك بالنسبة لي. أشعر أيضًا بالأمان بعد القيام بذلك. من الجيد أن أعرف أنني ألقيت مفتاحًا في مخطط أي مجرم إلكتروني.
وبطبيعة الحال، سوف تستمر رسائل البريد العشوائي في الوصول. لكنني جيد في أن أكون حارس حساباتي المالية. أنا معتاد على التحقق من بياناتي المصرفية وبطاقة الائتمان الخاصة بي بانتظام.