يقول تقرير جديد إن العديد من البالغين يفتقرون إلى المهارات اللازمة لفهم المواقف المالية الصعبة والتعامل معها.
في خطوة واحدة، 34% فقط من البالغين لديهم الحد الأدنى من المعرفة المالية تقرير جديد من قبل منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية (OECD).
وهذا يعني أن غالبية الأفراد في 39 دولة على الأقل لا يستطيعون إدارة أموالهم بشكل فعال، وهو أمر حيوي لرفاهتهم الشخصية والاجتماعية.
وتؤكد منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية في تقريرها على ضعف الأشخاص الذين يفتقرون إلى المعرفة المالية الأساسية، وخاصة في وقت حيث تفرض الأسعار المرتفعة ضغوطا إضافية على محافظهم.
وقالت كيارا مونتيكون، كبيرة محللي السياسات في منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية: “إن ارتفاع التضخم وارتفاع أسعار الفائدة يسلطان الضوء على أهمية تزويد الناس بالمعرفة والمهارات المالية للتعامل مع المواقف المالية الصعبة”.
وقال ليورونيوز بيزنس: “في حين أن معظم البالغين يفهمون المفاهيم المالية الأساسية، فإن نتائج استطلاعنا تظهر أنه يمكن تحسين المعرفة والمهارات المالية الشاملة بشكل كبير، بما في ذلك التعامل مع الخدمات المالية الرقمية”.
من هو الزعيم في أوروبا؟
قدمت منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية درجة الثقافة المالية لكل دولة من الدول الـ 39 التي شملتها الدراسة، وتظهر أدناه النتائج الخاصة بمختلف الدول الأعضاء في الاتحاد الأوروبي.
وبالنظر إلى متوسط الدرجات بين السكان، فإن أيرلندا وألمانيا فقط وصلتا إلى الحد الأدنى من درجة المعرفة المالية وهو 70 من أصل 100.
وتصدرت الأخيرة أيضًا الاستطلاع الأوسع لمنظمة التعاون الاقتصادي والتنمية.
وبالإضافة إلى النظر في الفوارق الدولية، أشار التقرير إلى الاختلافات بين المجموعات السكانية المختلفة على المستوى الوطني.
يميل الأفراد الحاصلون على مستويات أعلى من التعليم الرسمي إلى أن يكونوا أفضل في إدارة أموالهم، وكذلك أولئك ذوي الدخل الأعلى وأولئك الذين يعملون.
وتشمل العوامل المساهمة الأخرى الجنس والعمر.
في البلدان التي شملتها دراسة منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية، يتمتع الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 30 إلى 59 عامًا عمومًا بمستويات أعلى من الثقافة المالية مقارنة بأولئك الذين تتراوح أعمارهم بين 18 إلى 29 عامًا.
وفي المتوسط، يحصل الذكور أيضًا على درجات أعلى قليلاً من الإناث.
معرفة المفاهيم الأساسية
وفيما يتعلق بالمبادئ المالية الرئيسية، فإن 84% من البالغين في منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية يفهمون تعريف التضخم، ولكن 63% فقط يمكنهم تطبيق مفهوم “القيمة الزمنية للمال” على مدخراتهم الخاصة.
ولتوضيح هذا المفهوم، فإن القيمة الزمنية للنقود هي فكرة أن المبلغ يساوي في الوقت الحاضر أكثر مما يستحق في المستقبل.
على سبيل المثال، إذا عرض عليك مبلغ 1000 يورو ولديك خيار السحب الآن أو لاحقًا، فإن الخيار الذكي هو سحب الأموال الآن.
لماذا؟ أحد الأسباب هو التضخم، والثاني هو الكسب المحتمل.
بدلاً من أخذ المال مقدمًا والانتظار لمدة 10 سنوات، فقد منحت نفسك الفرصة للاستثمار وكسب المزيد من المال، مما يعني أنه يمكنك زيادة المبلغ الأصلي.
دعايةوكان المفهوم الآخر الذي حير المشاركين في منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية هو الفائدة المركبة، والتي لم يفهمها سوى 42% من البالغين.
ببساطة، يشير هذا المصطلح إلى كسب “الفائدة على الفائدة”.
من خلال إعادة استثمار الأموال التي تكسبها من استثمارك، يمكنك تجميع المزيد من خلال دفعات الفائدة.
القدرة على مقاومة الاحتيال والمهارات الرقمية
عندما يتعلق الأمر بالضعف المالي، يقول 15% ممن شملهم الاستطلاع أنهم كانوا ضحية لنوع واحد على الأقل من الاحتيال المالي أو الاحتيال.
وجدت منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية وجود علاقة سلبية بين الثقافة المالية والمخاطر، حيث أن ثلثي ضحايا الاحتيال لم يصلوا إلى درجة الثقافة المالية المستهدفة.
دعايةيرتبط الوعي بعمليات الاحتيال بالقدرة الرقمية حيث يستخدم العديد من المجرمين الآن القنوات عبر الإنترنت لاستهداف الأفراد.
واستنادًا إلى تقييم الثقافة المالية الرقمية الصادر عن منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية، فهذا ليس جيدًا.
في المتوسط، حقق 29% فقط من البالغين الذين شملهم الاستطلاع المستوى المستهدف للمهارات الرقمية، على الرغم من أن هذه الدرجات تزيد مع مستويات التعليم والدخل.
الادخار لمواجهة الصدمات المالية
ونظراً للضغوط المفروضة على ميزانيات الأسر في البيئة الحالية، توصي منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية بمزيد من التعليم المالي لتحسين القدرة على الصمود.
في المتوسط، تشير المجموعة إلى أن 59% فقط من البالغين الذين شملهم الاستطلاع يمكنهم حاليًا دفع نفقات كبيرة تعادل دخل شهر واحد دون تلقي دعم خارجي.
دعايةقد يعني هذا الحصول على قرض من أحد البنوك أو العائلة أو الأصدقاء.
وللتغلب على هذه المشكلة، ترى المجموعة أن التعليم يجب أن يركز على الأساليب الرقمية الجديدة لإدارة الأموال، وجعلها متاحة للأشخاص ذوي مستويات المهارة الأقل.
