كارين ليساج بحاجة إلى سيارتها.
على LeSage ، وهي أم عازبة تبلغ من العمر 57 عامًا تعيش في إيست هارتفورد بولاية كونيتيكت ، أن تقود بنفسها إلى المواعيد الطبية لإصابات في الساق وأن تلتقط ابنتها المراهقة ، التي تعاني من نوبات متكررة ، من المدرسة.
يقول ليساج: “يجب أن آخذها”. بدون سيارة ، “لا يمكنني فعل ذلك”.
لكن في العام الماضي ، أُبلغ ليساج أن سيارته معرضة لخطر الاستعادة بعد التخلف عن السداد.
يقول ليساج: “بالنسبة لي ، كل قرش مهم ، وخسارة بضعة سنتات من الغاز يمكن أن تكون مدمرة في بعض الأحيان”.
ليساج من بين عدد متزايد من الأمريكيين الذين يواجهون صعوبات مالية مع تباطؤ الاقتصاد الأمريكي. يوم الخميس ، أفاد مكتب التحليل الاقتصادي الأمريكي أن الناتج المحلي الإجمالي انخفض بنسبة 1.1 ٪ في الربع الأول ، وهو أدنى مستوى في تسعة أشهر. الناتج المحلي الإجمالي هو قيمة السلع والخدمات النهائية المنتجة في الدولة وهو مؤشر قوي على مدى صحة الاقتصاد الأمريكي.
بنيت من أجل المال
بدأ الركود في الظهور في الموارد المالية الشخصية للأمريكيين. وفقًا لمسح حديث أجراه Bankrate ، يمتلك 49٪ من البالغين الأمريكيين مدخرات أقل مما كانت عليه قبل عام. قال 10 في المائة ممن شملهم الاستطلاع إنهم لا يملكون مدخرات.
العواقب: بدأت العواقب الأكثر تدميراً للعائلات الأمريكية ، وإعادة ملكية السيارات وحبس الرهن العقاري في الارتفاع.
نتيجة الحوافز الحكومية والسفرات الحالية [economic] وقالت مارجريت رو ، المديرة الأولى في وكالة فيتش للتصنيف الائتماني: “لقد شهدنا زيادة في الجريمة في هذا المجال خلال الأشهر العديدة الماضية”.
تُظهر بيانات وكالة فيتش أن الاحتيال على قروض السيارات الأمريكية بين المقترضين من القروض العقارية عالية المخاطر قد عاد إلى مستويات ما قبل الوباء من أدنى مستوياته المسجلة في صيف عام 2021.
وفي الوقت نفسه ، بدأت برادة الرهن المنزل في الزيادة. وفقًا لبيانات A.TTOMوفقًا لإحدى شركات تحليل الممتلكات ، بلغ إجمالي إيداعات الرهن الأمريكية 95712 في الربع الأول من عام 2023. وهذا أعلى بنسبة 6٪ عن الربع السابق وأعلى بنسبة 22٪ عما كان عليه قبل عام.
في مارس وحده ، تم حجز 36617 عقارًا أمريكيًا ، بزيادة 20٪ مقارنة بشهر فبراير و 10٪ أكثر من العام الماضي. هذا هو الشهر الثالث والعشرون على التوالي من الزيادات السنوية.
في بيان تم إرساله عبر البريد الإلكتروني ، أشار روب باربر ، الرئيس التنفيذي لشركة أتوم ، إلى أن بعض الزيادة في نشاط الرهن من قبل المقرضين يمكن تفسيرها من خلال تراكم تراكمت عندما كان وقف الرهن الفيدرالي في حقبة الوباء ساري المفعول. انتهى هذا الوقف في يوليو 2021.
وقال إنه في ذلك الوقت ، كان حوالي مليوني مالك منزل متخلفين عن سداد قروضهم العقارية وسط فقدان الوظائف وغيرها من المصاعب التي سببها الوباء.
وقال باربر بشكل عام إن الزيادة منذ ذلك الحين لم تكن بالحدة التي توقعها بعض الاقتصاديين وخبراء الصناعة. وقال إن العديد من مالكي المنازل استفادوا من الانتعاش الاقتصادي القوي في حقبة الوباء – والذي تضمن شراء المنازل على مدار العام في وقت انخفضت فيه أسعار الفائدة. كما سجلت البطالة أدنى مستوياتها التاريخية. سمح الاستقرار الوظيفي النسبي للعديد من مالكي المنازل المتأخرين في سداد مدفوعات الرهن العقاري.
مع ارتفاع أسعار المساكن خلال العامين الماضيين ، زادت ملكية المنازل – والتي قال باربر إنها أعطت حوافز “لأصحاب المنازل المتأخرين في السداد لإيجاد طريقة لإعادة تمويل قروضهم”.
أظهرت بيانات ATTOM أن 94٪ من مالكي المنازل قد كوّنوا على الأقل بعض الأسهم في ممتلكاتهم المرهونة في الربع الأخير من العام الماضي ، وكان نصفهم تقريبًا “أغنياء بالأسهم” ، مما يعني أنهم مدينون بأقل من نصف ممتلكاتهم. احترام.
وقال باربر: “الدخل المرتفع ، حقوق الملكية المرتفعة والدفع المنخفض مهد الطريق لزيادة متواضعة في التوقعات أكثر من التوقعات”.
لكن التوقعات لبقية العام لا تزال قاتمة بالنظر إلى سوق الإسكان المتغير ومعدلات الفائدة المرتفعة على الرهن العقاري والتضخم.
وقال باربر “ملفات حبس الرهن استمرت في الارتفاع” ، في إشارة إلى بداية الأزمة المالية لعامي 2008 و 2009.
ريك بوروزو 61 ، من سانت تشارلز بولاية ميسوري ، كان على بُعد 23 ألف دولار تقريبًا من سداد ديونها أواخر العام الماضي عندما بدأ دائنها حبس الرهن لمنزلها.
تعيش بوروز بمفردها وتعيش في منزلها الحالي منذ أكثر من عقدين. في عام 2020 ، أصيب بـ Covid-19 وقضى حوالي سبعة أسابيع على الأكسجين. تركته هذه التجربة عاطلاً عن العمل لعدة أشهر وانخفضت درجته الائتمانية.
في عام 2021 ، تمت استعادة سيارته التي كان يستخدمها لتسليم المستندات القانونية.
وقال بوروز: “يبدو أنه في كل مرة أعود فيها إلى المسار الصحيح ماليًا ، يحدث شيء آخر تمامًا عندما أبدأ في العودة إلى أرض صلبة”.
حتى اليوم ، يعاني من الآثار المستمرة لـ Covid ، والتي غالبًا ما تتركه مرهقًا أثناء العمل. قال بوروز إن دخله يتراوح من 1500 دولار إلى 2500 دولار في الشهر. مع تقلب الأسعار على كل شيء من البقالة إلى البنزين ، تكافح من أجل البقاء واقفة على قدميها أثناء إدارة الفواتير الطبية الإضافية للعلاج الطبيعي.
هناك تباطؤ في الأفق
وقال رو إن الاقتصاديين في وكالة فيتش يتوقعون حدوث “ركود معتدل” في وقت لاحق من هذا العام ، بينما يتوقع المحللون أن تظل البطالة منخفضة نسبيًا.
ومع ذلك ، قالت ، “التوقع هو هذا التدهور [in credit quality] يتبع.”
في يناير ، فقدت داكيتا كرولي ، 43 عامًا ، منزلها في هامبتون ، كونيتيكت ، بسبب حبس الرهن. سقطت في ديون باهظة ، وعندما تفشى الوباء ، لم تكن قادرة على سداد رهنها العقاري ، الذي قفز من 95 ألف دولار إلى 250 ألف دولار.
يعيش كراولي الآن مع أخته.
يقول: “أنا أعيش حرفيًا على صدقة الآخرين”. “هذه هي الطريقة التي أنا.”
وقال إنه يأمل أن يكون الناس أكثر تعاطفًا مع أولئك الذين يعانون من الحصار.
“كان لدي العديد من المستثمرين ، وكان لدي العديد من تجار الجملة ، وجاء ثلاثة محتالين على الأقل إلى منزلي وعاملوني مثل القمامة المطلقة ، وكنت في طريقهم إلى جني الأموال ، [who didn’t allow] لكي أحافظ على كرامتي بسبب ما أنا على وشك أن أفقده “.
في الماضي ، كانت تتمنى لو كانت قد عرفت الخيارات المتاحة لها ، وتركز الآن جهودها على تثقيف الآخرين الذين قد يمرون بمصاعب مماثلة.
من أين تحصل على المساعدة
قالت سارة بولينج مانشيني ، محامية الموظفين الأقدم في مركز قانون المستهلك الوطني غير الربحي ، إن المساعدة لأصحاب المنازل متاحة بالفعل. بعض هذه المصادر تشمل صندوق مساعدة أصحاب المنازل، وهو برنامج دعم Covid-19. قال مانشيني إنه ينبغي لأصحاب المنازل أن يكونوا استباقيين في التحدث إلى المقرض أو مقدم خدمات الرهن العقاري ، مضيفًا أن معظم برامج الصبر متاحة لمساعدة أصحاب المنازل المتعثرين على شراء بعض الوقت.
وقال “من المهم التعامل مع المستهلكين بشكل استباقي”.
لسوء الحظ ، وفقًا لمانشيني ، نظرًا لاستنفاد برامج المساعدة القائمة على الوباء في الغالب ، هناك دعم أقل للمستأجرين.
تقول كراولي إن أكبر أمنياتها الآن هي أن تكون ابنتها مستقرة ماليًا.
قال كراولي: “أريد أن يفهم الناس أن المنع والنبذ لا يعني أن الشخص غير جدير بالثقة أو لا يستحق أي نوع من التعاطف أو التعاطف”. “تحدث الأشياء ، وتحدث المواقف. وبعض الناس ليس لديهم نظام دعم. ليس لديهم تلك القرية ، وليس لديهم الموارد ، وليس لديهم الوظيفة التي تسمح لهم بالتعامل الكامل مع كل شيء.
إذا نظرنا إلى الوراء ، قالت بوروز ، وهي من سكان ميسوري ، إنها تتمنى لو كانت قد خصصت المزيد من المال.
وقال: “كنت سأحاول توفير المزيد من المال ، أو على الأقل محاولة إيجاد طريقة لاسترداد الأموال في حالة وجود وسادة”. قال: “لأنني الآن ليس لدي مرتبة. ليس لدي مرتبة”.